城乡居民家庭财务分配比较分析.doc

关于城乡居民家庭消费与理财的对比分析 摘要：本文通过对居民理财相关文献的回顾，选择陕西省商洛市山阳县的城乡居民进行调查，对城乡居民家庭成员情况，受教育程度，家庭成员的收入情况，家庭成员的消费观念及支出情形，投资认知及投资情形，财务具体的分配理念等等方面进行分析比较，总结出城乡家庭消费与理财的差异，提出改善城乡居民理财的建议。 关键词：城乡居民； 消费； 理财； 原因； 对比分析； 建议 引言：城乡差距长期以来都是人们关注的问题,学者们更多的是从城乡居民的收入水平、消费水平或是经济发展水平等角度进行探讨。然而,随着国民经济的持续稳定健康发展,居民家庭收入逐渐增加,可支配收入大幅度的增长,除满足日常的衣食住行等方面的需要之外,居民手中还有了盈余资金，不同阶层的居民有着不同的财务分配理念，呈现出消费行为、理财行为的一定差异。因而，本文以商洛市山阳县的城乡地区选择性地进行了调查，对该地区的城乡居民家庭消费与理财进行了详细的了解，并进行了充分的分析比较，借此说明城乡差距拉大的原因。 一．城乡居民家庭消费情况。 （一）城乡居民家庭消费支出的差异。 居民家庭消费支出指用于家庭日常生活的全部支出，包括：食品、衣着、家庭设备用品及服务、医疗保健、交通和通讯、娱乐教育文化服务、居住、杂项商品和服务八大类。据县统计局发布的抽样调查资料显示：2010年我县县城居民人均消费支出约为11000多元，比上年增长9.5%，消费率（即消费支出占可支配收入的比重）为70.4%；农村居民人均消费支出4000多元，比上年约增长4%，消费率为71%，城乡居民消费差距倍数为2.66倍，在消费率基本相同的情况下，农村居民消费的增长幅度比城镇居民低5.5个百分点。 这样的数据体现在衣、食、住、行，各个方面的景象就变成了：县城居民的饮食在外饮食的比重比较高，讲究吃得健康、吃得方便、享受各种美食和饮食服务。而农村居民将消费支出的近四成用于食品消费，以自产作物为主食，大部分物品能够用自产自足，讲究吃的划来，因而消费的金额只有县城居民的三分之二左右，饮食水平偏低。在衣物上，城市居民讲究时尚新潮，在价格方面考虑的并不多，而乡村居民习惯了物美价廉的购物模式，并不太注重款式或是衣物的时尚性。在住房方面，城市居民大多购买的是现房，分期付款，随着我国房地产的发展，金额比较大，在居民的消费支出中占据很大一部分，而乡村居民大多有自己的地产，有一定的资金后就可以自己盖房，这笔费用虽然比较大，但是总体而言要比城市居民的支出低很多。在交通方面，城乡之间更是有着巨大的差异，城市的居民外出必须依靠交通工具，有一定的费用要支出，乡村居民大多依靠步行，在交通运输方面的消费比重并不高。另外，据调查显示：一个家庭培养一个孩子从出生到大学毕业，仅仅正常的教育费用支出就要十几万，对于普通的乡村家庭来说，这是一笔很大的支出，不仅意味着要节衣缩食还要想法设法外出打工才供养得起，这副担子无疑是太重了。许多家庭，包括相当多的较高收入家庭为筹集住房及教育等方面开支，不得不“压抑”其他正常消费。这对于稳定城市居民收入支出和农村居民不固定的收入来说更是拉大了城乡消费距离。 （二）城乡居民家庭消费出现差异的原因。 1.城乡居民家庭成员情况及其收入状况的差异 陕西省山阳县位于陕西省东南部，地处秦岭南麓，属于长江流域汉江水系，是一个“八山一水一分田”的土石山区县。全县辖30个乡镇、326个村（居）、121626户、436068人，其中农业人口397532人。据调查，城市人因积极响应“计划生育”政策，所以大多都为三口之家，最多为四口之家；而乡村人口则奉行的是“后继有人，望子成龙”的思想，宁可被罚款，所以农家户口最低为四口，更多的有五口，六口，甚至更多，家庭成员众多，家庭背景复杂。 而据陕西省统计局的给出的数据分析，在山阳县，随着收入的不断增长，城乡收入也逐步拉开了距离。2008年全县城镇居民人均可支配收入为10568元，农民人均纯收入与之相差3.42倍；而现今山阳县全区城镇单位职工平均工资增至14481元，平均消费水平约为8320元。乡村居民平均收入与城镇居民收入的差距增至四倍左右。 2.城乡居民家庭成员的消费观念和消费习惯的差异。 随着社会经济快速发展，人民生活水平不断提高，逐步进入全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化的新的发展阶段。我县城镇居民的生活水平得到了很大的提升，消费形态发生了重大变化，呈现出消费需求不断增长、消费观念不断更新、消费结构不断优化、消费行为不断时尚、消费方式不断超前、消费档次不断升级，消费领域不断扩展、消费目的不断享受的新局面。特别是近几年，“赚钱是一种享受，但更要学会享受人生”的观