四、2016年湖南省农村信用——货币银行学课件.ppt

第四章 货币银行学;第一节货币与货币制度;二、货币制度;货币制度的演变;劣币驱逐良币规律（格雷欣法则）：;第二节信用和信用工具;二、利息与利率;（二）、利率的种类及利率体系： 按照债权人承担货币贬值的风险，分为实际利率和名义利率。 1、名义利率 名义利率它就是以名义货币来表示的利率。 2、实际利率 是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。 3、两者关系 i=r--p i表示实际利率，r代表名义利率，p代表借贷期内的通货膨胀率， ;按借贷期内是否调整为标准，利率可以分为固定利率与浮动利率。 1、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率。 2、浮动利率：是指借贷期内可定期调整的利率。 按利率是否按市场规律自由变动为标准，可以分为市场利率、官定利率以及公定利率。 1、市场利率：是指随市场规律而自由变动的利率。 2、官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。 3、公定利率：由非政府部门的金融民间组织，比如说银行公会确定的利率就是行业公定利率。 官定利率和公定利率在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预，代表着政府的货币政策意志。 ; 按利率是否带有优惠性质，可以分为一般利率和优惠利率 优惠利率是指国家通过金融机构或金融机构本身对于认为需要重点扶植或照顾的企业、行业等部门所提供的低于一般贷款利率水平的利率。 优惠利率对于推动实现国家的产业政策有重要作用。 按照计息的期限单位为标准，可以将利率分为年利率、月利率、和日利率（也叫拆息） 按照信用期限的长短为标准，利率可以分为长期利率与短期利率。 长期利率一般要高于短期利率。 ;; 利率体系 由于划分的标准本身它就可以是交叉的，所以一种利率可能同时会具备几种性质。各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系，并且相互制约，共同构成一个有机整体，也就是利率体系。所谓利率体系就是一国在一定时期内各类利率的总和，来发挥它调节经济的杠杆作用。 ;（三）、利率的决定因素 平均利润率 借贷资金的供求与竞争 社会再生产状况 物价水平 银行成本 贷款对象及风险程度 国家政策、法律规定 国际利率水平 ;（四）、利率变动对经济的影响;三、信用工具;第三节金融创新和金融衍生工具;案例：货币期货;日期;四、衍生工具的基本特征： 跨期性、杠杆性、高风险性、不确定性、套期保值、投机套利。 五、分类： 1、按衍生次序：一般衍生工具、混合工具、复杂衍生工具。 2、按合约类型:远期、期货、期权、互换。 3、按原生资产:货币衍生工具、利率衍生工具、股票衍生工具 ;第四节货币供给与需求;二、货币供给;第五节货币均衡与社会总供求;三、货币供求与社会总供求的关系;第六节通货膨胀;;第七节 货币政策;三、货币政策工具 一般性的货币政策工具 1、法定存款准备金率 2、再贴现率 3、公开市场业务 四、我国的货币政策工具;第八节银行业;二、商业银行;三、专业银行和投资银行;练习题;承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。 A. 国家开发银行 B. 中国农业发展银行 C. 中国进出口银行 D. 中国银行 C中国进出口银行成立于1994年4月，主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。; 外资银行营业性机构不包括（ ）。 A. 外商独资银行 B. 外国银行代表处 C. 中外合资银行 D. 外国银行分行 B 根据《外资银行管理条例》，我国的外资银行机构包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称为外资银行营业性机构，故应选择B项。;重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是（ ）。 A. 恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序 B. 被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小 C. 被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益 D. 恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益 C国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行重组，目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故C选项正确。; 商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为（ ）。 A. 资本公积 B. 重估储备 C. 一般准备 D. 盈余公积 C商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合