新婚家庭留学计划课件.pptVIP

全方位理财规划报告书——新婚家庭留学计划 客户： 高先生夫妇 规划师： *** 完成日期： 2013年9月7日 服务公司： **理财规划顾问公司 尊敬的 高先生 客户 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 高先生今年30岁，与25岁的高太太上个月结婚，两人目前在广州工作及居住。高先生在银行有5万元的活期存款，10万元的定期存款，另外投资15万元的国债，25万元的股票。高先生在一家信息公司担任财务主管，税前月薪12,000元，年终奖25,000元。另外，过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元，金融投资收益1万元。 高太太目前税前月薪6,000元，年终奖金为一个月薪资。若高先生马上出国，高太太将辞去工作，陪同高先生出国；若高先生选择新工作，则高太太持续工作至高先生出国时再辞职。高先生学成归国后高太太会继续工作，届时税前月薪及年终奖金与出国前相同。 高先生与高太太每月生活费3,500元，房租1,500元。高先生有三险一金，按广州市的标准发放。目前高先生的个人养老金账户余额6万元，已缴费8年，高太太1万元，已缴费3年；住房公积金账户余额高先生8万元，高太太2万元。个人医疗保险金账户余额高先生1万元，高太太2,000元。高先生投保了终身寿险，保额为20万元，年缴保费1万元，还要缴15年，目前保单现金价值3万元。 二、基本假设 1）薪资增长率6%，社平工资增长率5%，社保养老金增长率5%。 2）学费增长率6%。 3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。 三、家庭财务分析 四、客户的理财目标与风险属性界定 1）出国留学规划：高先生已经向单位申请停薪留职，到美国就读硕士研究生，婚礼后马上出发，时间为两年，这两年除稿酬外没有任何收入，学费加生活费(含房租)两年共60万元。公司承诺回国后税前月薪可达到2万元，年终奖金为两个月薪资。另外，若留学经费不足，可向银行申请留学贷款，额度为144,000万元，年利率9%，分5年还清。 2）事业规划：另外有一间公司现在愿意以月薪16,000元，年终奖金32,000元聘请高先生，若高先生接受则必须推迟三年出国留学，回国后重新找工作，夫妻两人薪资合计可与原公司保持相同的水平。 3）购房规划：回国后购买一套总价200万元80平米的住宅，首付比例为30%，房贷年利率为6%，贷款期限为20年，等额本息按月还款。 4）子女养育与教育规划：高太太打算30岁才生小孩，子女18岁以前的教养费用为每年2万元，18岁以后的教养费用为每年4万元，持续6年。 5）退休规划：高先生60岁，届龄退休，领取社保养老金并维持每年10万元的生活水平。 二)客户的风险属性1．风险承受能力 2．风险承受态度 3．风险矩阵 4．根据风险属性的资产配置 5．资产配置图 五．保险规划 由于本方案为已婚家庭，分别用遗属需要法、生命价值法、最低保额需求测算寿险保额，取三者保额最高者为应有寿险保额，意外险的保额为寿险的2倍，预防因为意外发生半残的情况。 依据上述方法计算，算出本人应该投保420万元寿险，配偶应该投保59万元寿险，如果是交费20年的定期寿险，年缴保费分别为10,771 元与522 元，而意外险年缴保费分别为8,415 元与1,187 元，每年合计保费分别为19,186 元与1,709 元，会在生涯仿真表中显现。 六． 以生涯仿真表检验理财目标的可行性 以目前的收入水准，在6%的收入成长率、5%的社保工资增长率，5%社保养老金增长率及6%的学费增长率的假设下，根据以上的生涯仿真表，将出国留学、事业规划、购房规划、子女养育与教育规划、退休规划所需的届时现金流量输入模拟，风险属性法估计合理的投资报酬率为%，8.4%，低于达到所有理财目标的内部报酬率9.13%，表明该理财目标不可行，需要调整。 为此我们将换房规划推迟2年，调整后的生涯仿真表中风险属性法估计合理的投资报酬率为8.4%，高于达到