论商业银行网点布局的理论脉络.PDFVIP

论商业银行网点布局的理论脉络  邱乔红  （西南财经大学中国金融研究中心，成都，610074 ）      摘要：随着我国经济的不断发展，我国金融业的不断开放，银行业竞争日益激烈，各商业银行纷纷意识到 网络布局优化工作的必要性。本文研究整理了选址工作的一般理论支持，将商业银行经营管理理论与区位 理论相结合，对不同理论进行了述评，对不同选址理论的目标进行了分析。最后，结合 GIS 系统在商业银 行选址领域的应用前景，指出其重要作用，主要体现在1.科学性有保证。2.技术实现方面具备基础。3.地 理信息系统界面友好。4.有地理学和测绘学作为理论依据。  关键词：商业银行  网点布局  优选理论    随着“金融脱媒”的趋势不断发展，商业银行作为金融服务的中介，在直接作为资金供 求双方的交易对手方面的作用会逐渐减弱，但作为服务中介的作用会逐渐增强。虽然“金融 脱媒”是商业银行等金融中介机构发展的历史趋势，但在现阶段，我国商业银行的主要盈利 仍然是存贷差。我国的资金一直是比较稀缺的经济资源，贷款是各个企业争夺的对象。在此 情况下，存款来源就成为了商业银行竞争的目标，特别是在资金额度较为紧张的情况下，各 商业银行可能采取较为激进的方式争夺存款来源。在争夺存款的过程中，网点分布的合理性 则成为储蓄存款的重要决定因素。为了与广大居民建立广泛的联系，网点分布的合理性成为  了商业银行业务发展的重要影响因素。虽然各商业银行纷纷意识到网络布局优化工作的必要 性，但目前多数银行仍处于探索阶段，逻辑严谨性仍然不足。这在指导商业银行进行网点网 络布局调整和规划的过程中，说服力不足，这也是进行类似研究的迫切性所在。  一、优选概要  （一）数学之优选  根据华罗庚的《优选学》，优选，即用尽量少的试验次数，尽快找到最优方案的方法。 在经济生活中，面临着许多实际问题，对于设定目标，往往需要考虑的因素较多，不同因素 的不同组合，产生不同结果。对于温度、某种成分的含量等连续变量，靠试验无法遍历所有 可能，靠设定步长进行遍历，若步长太小，则可能导致试验次数过多，从而成本过高，若步 长太大，则可能无法取得最优的结果。  数学上的优选即最优化，对于不同类别的最优化问题，可以用不同的方法解决。对于目 标函数明确的最优化问题，即求极值问题，有很多数学方法可以解决，比如变分法、数学规 划（包括线性规划、非线性规划、动态规划、整数规划等）等。对于目标函数太过复杂而无 法明确，或者解析方法无法解决的最优化问题，也有很多数学方法可以解决，比如数值求解、 蒙特卡罗模拟等。  （二）经济学之优选  现代经济学自 1776 年亚当斯密《国富论》起，经历了 200 多年的发展，已经发展为完 备的学科体系。经济学研究如何用有限资源尽可能得满足人的欲望，本身就是最优化的思维 方式建立起来的学科。  其对于消费者行为的研究，目标函数为效用函数最大，即从预算约束与无差异曲线相切 确定消费者均衡，作为既定预算下效用最大的选择；其对生产者行为的研究，目标函数为生 产函数最大，即最优化满足成本约束下的生产要素投入。经济学越来越多得采用规划作为其 研究问题的工具，规划本身即最优化。  （三）管理学之优选  19 世纪末 20 世纪初，西方古典管理理论主要代表人物之一，被公认为“科学管理之父” 和“理性效率的大师”的泰罗（F.W.Taylor）在其标志性经典著作《科学管理原理》中指出， 本文的目标是“论证最佳的管理是一门实在的科学，基础建立在明确规定的纪律、条例和原 则上，并进一步表明，科学管理的根本原理适用于人的行为——从人们最简单的个人行为到 我们大公司的业务运行”。他认为，管理的核心是提高效率，管理在本质上可以归结为一种 优化的方式或方法，管理研究人的科学工作和协作，及其对人的激励与效率的关系，进而发 展出相应的管理方式方法。  后来人们普遍认为，管理、科学、技术，是人类社会现代文明的三大支柱，管理在现代 社会中，作用非常显著。成思危认为，我国管理学的三个基础分别是，数学、经济学、心理 学。其中，数学是管理过程中定量分析方法的基础，经济学则是各种决策问题的出发点和归 宿，心理学则是解决管理过程中的人际关系问题。  二、布局优选理论脉络  银行布局选址问题决定着网点的覆盖范围、面对的客户群体、功能定位以及侧重的业务 方向，非常重要。好