第二章 商业银行组织结构与经营原则.pptVIP

第二章 商业银行的组织结构和经营原则;第一节 商业银行的组织结构;组织结构和组织体系;二、商业银行的组织结构;区域行制;管辖行制;（二）内部组织机构 一般可分4个系统：即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 ;1.股份制商业银行组织结构：一般框架;2.不同国家银行内部组织结构的差异性;3.内部机构(部门)的性质和职责;董事会的责任　;(2)执行机构;(3)监督机构;(4)管理系统;西方商业银行的部门架构图;各系统的组成;;;（三）西方商业银行内部组织机构发展趋势 1、西方商业银行的董事会 董事会的定位：西方银行的董事会=我们的行长室 1、董事的职责 是银行管理者。 2、董事会的角色 是银行的经营管理班子。 3、银行的执行副总裁(EVP)、高级副总裁(FVP)、副总裁(VP)、助理副总裁(AVP)等均为“技术职称”而不是“行政职务”。一般都有好几个。 4、董事会下设各专业委员会 包括执行委员会、市场风险管理委员会、财务委员会、薪酬委员会、审计委员会、人力资源管理委员会、任命委员会等。其中执行委员会主席由董事长担任，薪酬委员会和审计委员会主席由独立董事担任。;2、西方商业银行的监事会、董事长和总裁 日本、美国和英国，没有监事会； 德国：监事会=我国的董事会； 意大利：监事会是银行内部审计机构。 董事长和总裁：两种不同的角色，一般不兼任； 董事长—首席执行官(CEO，chief executive officer)的基本职责是负责银行的发展方向、银行的战略规划、负责银行的创建、创业等，是银行的总设计师。 总裁— 首席运行官(COO，chief operation officer)的基本职责：负责公司每天的日常经营管理，是银行的总指挥。;3、委员会制度;4、国际性股份制商业银行的股东 全球分布； 机构投资者与私人投资者各占一半； 机构投资者中，银行相互持股、银行与企业交叉持股比较普遍，如日本和德国。 私人投资者中，员工持股占一半。通过员工持股计划，股票期权，市场购买等持股。 股权分散化。最大股东持股一般在3%-10%。 　银行所有权与控制权的分离，股东只做股东： 不可动摇的所有者地位； 权利与义务对称； 大股东≠董事 最大股东≠董事长;第二节 商业银行的经营原则 ;4、保持流动性的主要方法;二、安全性原则;三、盈利性原则;四、“三性”之间的辩证关系;第三节 现代商业银行的发展趋势 （一）商业银行体制 1、以股份制为主体的产权安排 2、以总分行制为主的内部组织安排 3、混业经营 （二）规模扩大化 主要通过自我发展和兼并，兼并浪潮。 ;1.银行的自我发展方式;2.银行并购或兼并 目的： 　并购后，其总体收益要大于两个独立银行效益的算术和。 （1）?追求规模发展?， 产生规模效益 （2）追求协同效应，优势互补，增强综合实力 ;兼并案例：花旗银行的变动历程;3.银行合并的类型;案例：美联银行与费城银行的强强合并;（三）国际化 1.金融业务国际化 跨国多币种存贷款和投资业务、国际贸易融资、国际证券业务、国际结算、外汇交易、国际信托、担保、租赁、保险、咨询、国际资金管理等等。 2.组织机构国际化 如美国在海外设立分支机构的商业银行多达200多家，分支机构总数超过4000家。;（四）金融创新，产品多样化 包括金融工具、金融服务、融资方式、管理技术和支付制度等方面的创新。 对传统业务的创新 新业务、新产品的创新 　特别是表外业务的发展，如金融衍生产品;商业银行业务变迁;（五）资产证券化 主要指商业银行业务中的资产证券化：从原来固定的债权、债务形式，转向可以在二级市场上流通转让的有价证券形式。 目的：增强流动性和投资机会、分散风险 　包括： 自身资产的证券化，如住房抵押贷款证券化 商业银行向客户提供的金融资产的证券化，即将传统存款工具转化为可以在市场上转让流通的证券。;（六）风险管理功能化 通过提供各种金融产品、信息咨询、交易技术和手段，并通过自身的各种业务和管理活动，为银行自身、客户及整个社会经济防范和化解金融风险，增加价值的功能。 银行风险、客户风险、社会风险 途径：专家、技术、信息、管理　 　;（七）业务经营电子化 计算机的广泛应用、银行支付清算系统的更新、互联网技术的应用等等，对支付工具、支付方式、银行业务、银行服务等产生深刻影响 支付工具：现款支付机、自动柜员机、售货终端机等； 支付清算系统：银行内部业务处理和银行转帐系统的电子化，如记账、运算、审核、传递、清算、交割等； 信息库、信息网络和数据分析处理系统等为资信服务的开展提供技术支持。 网上银行、自助银行、手机银行等等：如美国网上银行数量已达近4000家，约占所有联邦保险的储蓄机构和商业银行总数的40%。;思考题