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第三方物流金融服务创新探析摘要：本文介绍了物流金融服务产生的背景，结合实际提出了发展物流金融服务的几种主要业务模式，并有针对性地为第三方物流企业、金融机构等进行业务创新，以及寻求新的利润增长点，提供了新的思路和实施方案，具有一定的现实意义。 关键词：第三方物流 中小企业 物流金融服务 1.中小企业融资难与物流中的金融服务需求 我国中小企业融资难已成为不争的事实。解决中小企业融资难，除了需要政府及有关部门的关注外，金融机构也有很多创新融资方法。例如，深圳发展银行的“池融资”、招商银行的“点金物流金融”、建设银行的“融货通国际物流”等动产质押贷款业务，取得了初步成功，满足了拥有大量动产而缺乏自有固定资产的中小企业的潜在需求，中小民营企业以动产仓储质押的融资需求非常巨大。 但是动产抵押存在着很大缺陷，首先，抵押贷款缺乏担保，手续复杂。金融部门在贷款过程中均实行 “谨慎原则 ”，考虑的是资金的安全性，并建立了一套手续繁杂的审批程序，同时实行严格的财产抵押担保制度。而中小企业由于自身发展的限制，经济效益普遍低下，依靠自身的实力不足以提供担保，而且担保连带责任重大，很少有单位或个人愿为中小企业提供担保。其次，在办理财产抵押过程中，抵押登记和评估费用较高，而贷款抵押率较低。同时金融部门还要根据企业的经济效益和信用度来调整贷款抵押率，并且抵押物品还要满足金融部门的其他要求，在这种体制下，中小企业融资额度十分有限。最后，金融部门注重“盈利性”，在信贷过程中倾向于“短、平、快”项目。因此，动产抵押贷款虽然有利于中小企业融资，但由于缺乏中间担保机构或企业，这种融资方式对于中小企业来说，不是非常有效的融资方式。这为第三方物流企业进入新的金融领域创造了一个非常好的机会。 2.第三方物流企业金融服务的意义 2.1 有利于生产企业集中主业，提高核心竞争力 金融服务解决了在物流过程中的融资问题，使生产企业中能够把有限的资金用在产品开发和快速扩张方面，有效地盘活物流过程中的资金沉淀，提高企业核心产品的市场占有能力。同时由于物流企业通过金融服务更加有效地融入企业的供应链中，有利于企业集中主业、提高企业的核心竞争力。物流金融可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道；可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，实现资本优化配置，提高企业的销售利润。 2.2 给银行带来新的业务和利润空间 物流金融可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管，可以协助银行解决质押贷款业务中面临的质押物评估、资产处理等服务。物流企业的金融服务就成为银行新的利润源泉。 2.3 金融服务成为第三方物流企业的新利润源 对于第三方物流企业而言，物流金融可以提高企业一体化服务水平，提高企业的竞争力，提高企业的业务规模，增加高附加值，扩大企业的经营利润。中国物资储运总公司与包括四大国有商业银行等数十家金融机构建立了合作关系。到2010年底，公司已实现当年为客户提供融资近100亿元，累计融资规模达300亿元，取得了显著的经济效益。 3.第三方物流企业开展金融服务的模式选择 第三方物流企业开展金融服务的模式有多种多样，但是归结起来有三种基本模式。第三方物流企业开展金融服务可以结合自身的条件进一步创新，选择适合本企业和服务企业的金融服务模式。 3.1 质押模式 仓单质押贷款，是企业把商品、原料存储在第三方物流企业仓库中，物流企业向银行开具仓单，银行根据仓单向企业提供一定比例的贷款，物流企业代为监管商品。开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，同时保证银行增加放贷机会与放贷安全，培育新的经济增长点。对于物流企业而言，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进仓储企业不断加强基础设施的建设，拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓 “ 一举三得 ” 。 3.2 担保模式 统一授信就是银行把贷款额度直接授权给物流企业，再由物流企业根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。物流企业向银行按企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保，并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节；也有利于银行提高对质押贷款全过程监控的能力，更加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款的风险。 3.3 直接融资模式 在第三方物流企业的物流业务流程中，当第三方物流企业为发货人承运一批货物时，第三方物流企业