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一个典型P2P 项目的风控过程 天天都看到有平台说自己的风控多么多么厉害，安全度多么高，但很 少见到拿个具体的事例出来，用人话给大家讲明白。 今天就以钻石系列的产品为例，给各位做个讲解。 例：在某平台上，发售了一期80 万的项目，年化收益9%, 期限15 天，借款人姓陈。 我们来看下这个项目是怎么来的，通过什么措施来控制风险？下图显 示了整个的风控过程： 第一步，陈向汇金借款80 万；同时将价值135 万的碎钻石，质押给汇 金公司。 汇金公司将钻石送给专业公司，进行鉴定，确保钻石是真的、且品质 是符合标准的； 同时，还要调查借款人的银行信用报告，如有不良信用，不予批准。 第二步，汇金公司借出80 万，并签订相关合同，形成对陈的债权； 第三步，汇金公司将80 万的债权，在微财富/金元宝平台进行转让 同时，汇金公司出具债权回购承诺函; 同时，作为合作方之一的汉丰金融出具担保函; 第四步，投资者购买债权，项目募集满80 万元，资金直接转账给汇金 公司。 第五步，项目到期，陈直接还款给投资者。 在这个过程中，核心的风险控制点包括： 1、借款人必须信用良好，无银行不良信用记录.； 2、必须提供钻石作为质押物，同时珠宝经过专业公司的鉴定，并出具 报告； 3、质押的钻石，存放在金元宝与汇金公司共同管理的保险箱，需双方 同时在场，才能打开； 4、汇金公司需要出具债权回购承诺函，保证如果出现陈无法按时还 款，汇金公司要从投资者手中买回80 万债权，同时支付利息； 5、汉丰金融要出具债权回购承诺函，在汇金公司无法履约时，由其从 投资者手中购买债权，同时支付利息； 6、如果借款人最终无法还款，债权人可以变卖质押的珠宝，可以市场 价的7 折抛售。 小结: 1、P2P 项目，最能体现安全的，最实在的就是抵押物，这比吹嘘有多 么神奇的大数据模型和借款人评分，可靠的多。 2 、抵押物，必须容易变现，这样即使出现违约，可以马上将资产处 理，例如碎钻石，就很容易当天就在市场以7 折价格出售。汽车抵 押，也有类似优点。