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2015 年度北京银行业防范打击非法集资 宣教材料 一、宣教标语 （共10 则） （一）防范私售理财产品 1. 增强投资风险意识，选择正规理财产品 2.私售理财有风险，钱财难保要警惕。不被高息障了眼， 正规产品保安全 3.购买理财需仔细，银行代销应认清，凭证转账重点看， 规范理财保平安。 4.不偏听、不偏信，不贪利，私售理财产品远离您。 5.理财有风险，投资需谨慎，天上不会掉馅饼 （二）防范打击非法集资 6.打击非法集资齐参与，同享社会和谐共受益。 7.远离非法集资，拒绝高利诱惑。 8.非法集资图一时之利，钱财尽失成终生之悔。 9.非法集资，高息揽存，风险自担，后果自负。 10.抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。 二、防范非法集资和银行员工私售行为的客户教育提示 宣传展板及宣传折页模板 （十问十答） （一）防范私售理财产品 1.问：什么是“私售理财产品”？ 答：私售理财产品是指商业银行员工未经所在银行授权, 以商业银行的名义违规向客户推介销售第三方机构投资理财 产品的行为。私售理财产品是一种非法集资行为，可能触犯 刑法并构成犯罪，依法应当追究相关人员的法律责任。 2.问：购买私售的理财产品有哪些危害？ 答：私售的理财产品不是银行自营和代理销售的理财产 品，缺乏有效监管，信息披露不够充分，风险提示不够到位， 投资项目、收益率等产品要素可能存在虚假宣传或误导宣传。 一旦购买了私售理财产品，就等于选择了无保障、高风险的 投资产品，最终极有可能给客户造成资金损失。 实际案例中，投资人通常是在私售理财产品到期后无法 兑付本金、收益时才能发现风险，此时投资项目已经经营失 败、产品发行公司已经关门停业，责任人员已经潜逃失踪， 资金钱款也已经挥霍一空，投资人基本不可能收回投资，甚 至将血本无归。 3.问：怎样辨别和购买正规的银行理财产品？ 答：客户可以通过 “两查、两问、五要”的方法辨别正 在销售或已经购买的理财投资产品，是否为正规的银行理财 产品。 “两查”：一是查阅“中国理财网”公布的银行自营理财 产品目录清单。二是查阅银行经营网点或银行官方网站公布 的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。 “两问”：一是问清理财产品的风险等级或可能导致的最 大损失；二是问清商业银行的法律责任。 “五要”：一是要核对银行公章，确认购买投资理财产品 的合同文件、业务凭证与交易行为一致 （一般来讲，银行会 在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品发行 机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公 章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章）。二是要在银行 网点或银行官方网站等正规途径购买银行销售的投资理财产 品。三是要通过银行系统直接购买投资理财产品，不能将资 金转入他人账户。四是要妥善保管自己的银行卡、密码、网 银密钥等，不能交给他人保管，也不能通过他人购买投资理 财产品。五是要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录 音录像。 4.问：发现银行员工私售理财产品时应当如何处理？ 答：一是客户应当坚决拒绝购买私售理财产品。二是客 户可以向银行员工所在经营网点的负责人、大堂经理或银行 机构上级部门反映情况，也可拨打银行客服电话进行举报投 诉。 5.问：已经购买了私售的理财产品应当怎样维护自身合 法权益？ 答：一是投资人要妥善保存证据材料，留存好投资合同 文件、交易业务凭证、宣传推介资料等证据材料。 二是投资人要主动寻求法律救济。与理财产品的发行机 构取得联系，依法通过协商、调解、诉讼、仲裁等法律途径 最大程度维护自身合法权益。 三是投资人要积极配合打击非法集资活动。一旦发现私 售理财产品涉及非法集资活动，要尽快向公安司法部门报案， 积极协助提供证据材料，按照主管部门的统一安排清退资金。 （二）防范打击非法集资 6.问：什么是非法集资 答：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关 部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他 债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内 以货