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基于国际经验对我国有效银行监管探究摘要：面对金融全球化浪潮的冲击，愈发多元化的金融工具的创新，世界金融市场的紧密融合，金融风险的积累使得对有效金融监管的研究显得尤为重要，并且也十分活跃，在理论研究的进程中，又与不同的时代背景和环境相互之间作用，不断丰富和更新银行监管的内涵，而在这一进程中，我国的监管理论应与时俱进，顺应国际监管理论，并与不同的监管模式进行对比分析，同时结合我国的国情进行适应性的实践，在冲击和调和中探索我国银行监管的发展之道。本文通过对英国、新加坡、俄罗斯、韩国等国的银行监管体制的研究，取长补短，最后针对现阶段的问题他，从而确定我国银行监管未来发展的道路。 关键词：银行监管；国际经验；监管有效性 英国、新加坡 英国和新加坡无论是从银行业的发展状况还是监管机制的成熟程度都先进于中国，并其在全球的金融监管领域也是处于领先地位，对其的研究对我国金融发展的未来无疑具有十分重要的指导意义。 从组织体系和治理架构来看，英国充分考虑了监管参与主体的广泛性，其金融服务局（FSA）是监管主体，以私人企业的运作方式行使监管职能，并遵循良好的公司治理原则。在隶属关系方面，FSA对财政部长负责，同时通过其向议会负责，公众则以通过参与监管决策委员会的方式对其进行监督。而新加坡的金融管理局（MAS）不隶属于任何政府部门，由董事总经理负责其日常业务，现有经济研究及货币政策与储蓄管理、发展与对外关系、审慎监管等七类共21个部。 两国均十分注重员工培训，FSA每年约有10%的员工有机会被分别外派交流并需要先用36个月分别在FSA内部的5个不同岗位和一家商业机构各工作半年。MAS则专设了资源培训处，一旦实施现场检查，就会根据记录在案的信息把与检查项目有关的人员合理的安排到检查组，较好地优化了现有的监管资源配置。除此之外，其也有相当严厉的惩处体系，大大提高了腐败行为的经济与社会成本，对遏制该种行为有较好的效果。 借鉴意义 从整体情况来看，我国银监会的内部监管管理方面和国际前沿标准并无巨大不同，但作为国际一流的监管机构，两国的监管机构在内部监督管理方面的许多做法代表着国际监管机构改革与发展的方向，通过借鉴和学习对我国银行监管的未来具有十分重大的意义。首先，建立更为透明的监督体系，制订系统化守则全面规范银监会所有员工及其利益相关人行为，制订银监会工作人员相关利益报告及违纪处罚办法。依靠公众的力量对其进行制约。加强银监会网络平台建设，及时向公众披露市场及金融产品的信息，更近一步的争取在制订政策之前，广泛征求监管对象和公众的意见。其次是要建立合理的用人机制和长效的激励机制。加强对其职业背景与思想道德状况、诚信记录的审查，将思想道德教育与诚信廉政教育贯穿于定期培训之中。利用综合绩效考核结果对工作人员予以激励，调动其积极性。最后，严厉打击金融腐败。加大对重点业务领域违法案件的查处，采取多种方式例如退赔、剥夺其从业资格、取消高管人员任职资格等对其进行严厉打击，在条件成熟的时候，组建独立的金融犯罪侦查机构专门打击金融犯罪。 俄罗斯、韩国 从社会特征来看，俄罗斯和韩国与中国有许多相似之处，俄罗斯有过计划经济的背景，现在正处于转轨阶段，韩国与中国有相近的文化背景，对两国的研究对中国银行监管现阶段面临问题的解决有着借鉴意义。 从其发展过程来看，两国都曾面临金融自由化浪潮带来的负面影响，俄罗斯的商业银行曾一度迅猛发展，但金融市场较为动荡，而韩国曾大幅度减少准入壁垒，吸引大量外资银行在韩国建立了分行，随之而来的是信贷扩张，但各银行的资产负债结构严重失衡。两国银行忽视风险管理等深层次问题的后果开始显现，遭遇金融危机所带来的剧烈震荡。之后，两国都较快进行了调整恢复，俄罗斯进行了大规模的重组，银行业在良好的宏观经济环境复苏后发展活跃。而韩国自1997年推行全面经济改革，对银行系统加强了风险管理，改革效果明显。 从存款保险制度的建立来看，主要为解决问题金融机构的市场退出、社会公众对银行业的信心的恢复和增强等问题。两国都分别建立和改革了各自的存款保险制度，俄罗斯经历五年时间在2003年以法律形式确定了银行存款保险机制，对所有银行一视同仁，经中央银行审批后参加保险的银行占全国银行体系总资产的94.6%。而韩国于1996年设立韩国存款保险公司（KDIC）将过去分散的存款保险业务集中起来由存款保险公司统一办理，并将保险对象扩大到证券领域，赋予存款保险公司对投保金融机构检查监督的权力。 借鉴意义 经过这些年来的不断深入改革，我国的商业银行改革已取得了显著的成效，下一步的发展目标则是要在此基础上对银行业整体改革全面进行部署，通过互相参股以及业务合作的方式加强城市商业银行和城市信用社的合作，鼓励实力雄厚的地方银行跨区域经