商业银行中间业务发展中面临的问题及对策.pdf

2013年3O期 科技一向导 ◇科技论坛◇ 商业银行中问业务发展中面临的问题及对策 谢维平 2 f1．河北经贸大学 河北 石家庄 050000； 2．中][ltg政储蓄银行股份有限公司秦皇岛市北戴河支行 河北 秦皇岛 0661O0) 摘【 要】近年来，随着我国商业银行对外业务的不断扩大，中间业务不仅成为商业银行的支柱型核心业务，其发展能力与发展水平在某种 程度上更是决定着银行的经营状况与国际地位。本文通过分析商业银行中间业务的特点，针对其发展中面临的问题提出几点对策，以期通过本 文的阐述实现商业银行中I-,J业务的规范化管理，为我国金融体制改革的不断深入提供理论参考。 【关键词】商业银行；中间业务；服务；营销 1．商业银行中间业务的特点 展也受到了极大的限制 ．专业人才及其技术不发达．国内市场竞争不 所谓商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负 充分，风险控制结构不完善。以我国四大国有商业银行为代表的商业 债 ，形成银行非利息收入的业务。具体地说，指商业银行不动用或少动 银行从事的中间业务范围较为狭窄，金融创新能力差．衍生层级低．产 用自己的资产 ．以中介人身份．利用其在技术、信息、机构 、资金、信用 品单一．缺乏吸引力 等方面的优势为客户提供各种金融服务并收取一定手续费的业务 ．包 3．我国商业银行中间业务的发展对策 括支付结算类 、银行卡类、代理类、承诺类、担保类、交易类 、咨询顾问 针对以上存在的问题，为更好地推动我国商业银行中间业务持续 类、基金托管类及其他类f包括保管箱业务以及其他不能归人以上八 快速发展 ，应重点实施以下几条发展策略。 类的业务)。 3．1完善定价制度、规范竞争体系 与传统的资产和负债业务相比。商业银行中间业务对其利润的贡 目前 ，我国商业银行开展中间业务服务价格收费的环境仍有待 献更具有优势．因为中间业务具有如下特点： 改善。一方面，银行服务同质化程度较高导致价格竞争激烈．容易引 (1)商业银行在办理中间业务时是以中间人的身份提供金融服务． 发无序的恶性价格竞争：另一方面 ．我国在服务收费方面的法律法 利用自身的银行信用、金融信息、服务网络、管理技术等方面的优势， 规尚不健全．存在部分收费项 目界定模糊或政府定价的收费标准未 以银行信誉这种无形资产为 “资本”．为客户提供各类服务并收取一定 根据市场调整而导致部分服务收费过高或远低于银行 的经营成本 费用的经营活动。因此，中间业务相对于资产、负债业务来讲，风险相 等问题。为了抢夺有限客户 ，少数银行在中间业务收费中出现任意 对较小．有助于分散商业银行整体风险。 ． 确定收费标准、少收费、无偿服务甚至垫付资金的恶性竞争局面。因 (2)由于商业银行在开展资产业务和负债业务时已经投入了相当 此 ，保障广大客户的权益 ，加强同业合作，提高行业 自律能力 ．创造 多的资源．因此开办中间业务不需要再额外投人很多资源 ．只是在原 公平的竞争环境 ，避免银行间可能出现的恶性价格竞争．维护金融 有的资产业务和负债业务资源的基础上。更好地利用这些资源条件． 业长期的共同利益．将是商业银行中间业务有序发展的重要支撑与 使之发挥最大的效用 这样．商业银行经营总成本大大降低了．商业银 保障。 行的收益也得以提升 3-2丰富产品种类、提高产品附加值 (3)商业银行中间业务范围广泛、产品差异化明显。有助于提供个 当前我国金融业分业经营、分业监管的格局没有改变．但商业银 性化服务 从中间业务产生的基础来看．有的中间业务体现银行的支 行的触角已伸向证券、保险、基金、信托、租赁等各种金融业务领域。为 付中介职能．如结算类中间业务。有的与银行信息、信誉、技术和机构 吸引客户追随．商业银行应在加快丰富中间业务产品种类步伐的同 优势相联系．为客户在业务经营管理的特定需求提供解决方案．如咨 时，重点关注产品服务能力的广度与深度，立足于挖掘市场需求．积极 询顾问类中间业务。有的直接体现了银行