当前农信社合规建设存在的问题及建议.pdf

《经济0~i))2o12年第 10期 ●金融研究 当前农信社合规建设存在的问题及建议 ●朱喜玲 摘 要：目前，农信社通过不断建立 社，开拓和发展业务是必由之路 ，但开拓 分析发案的原因、特点和危害，引导员工 健全 内控。规范操作 ，风险防范得到较大 必须与管理并举、发展必须与监督同行， 结合岗位特点查找 自身原因，做到引以 增强，但是 ，受历史、体制和人员素质等 从防范风险、合规经营的角度，强化合规 为戒，增强合规意识和风险意识，引导全 影响，农信社的合规建设中尚存在诸多 建设 ，制度要先行。然而，实际工作中，有 体员工认真履行 内控职责、自觉遵守各 不足。文章分析合规建设方面存在的问 的农信社或 出于改革需要 ，或出于竞争 项法律法规和制度，形成 “全员抓 内控建 题 提 出强化合规建设的建议。 需要，往往改革在先、开拓在先，制度滞 设 。全 员参与 内控管理”的 良好局面，推 关键词：合规建设 问题 建议 后，合规滞后。随着电子化建设的强化， 进各项业务 的协调、稳健发展 。 中图分类号：F832．35 中间业务不断开拓，新功能应用推广，网 2．完善内控制度。农信社原有 内控制 文献标识码 ：A 上银行等新业务的开办，农信社没有及 度随着新型业务的开拓发展，不能很好 文章编号：1004—4914(2012)10—195—02 时制订、更新相应的配套的规章制度，造 适应合规建设的需要。这就要求对原有 成合规执行中无章可循，不能有效地对 制度进行整理归集的基础上，按业务品 2012年是实施 “十二五”规鬟H承上启 新业务的经营风险进行防范。 种研 究制定标准业务操作流程，细分业 下的重要年 。也是全省银行业金融机构 3．合规建设执行不力。农信社的管理 务操作过程 中的风险点，将各种规章制 的 “合规建设提升年”。农信社作为金融 者既是合规建设的践行者，又是合规建 度、风险防范措施落实到每个 岗位，制定 业经营风险的行业之一，其风险无时不 设的组织者、示范者和推动者，但是其没 出统一的业务管理制度及操作规程 ，确 在无处不有。加快转变观念，提升对合规 有在倡导合规具体措施、要求、自查排查 保规章制度能覆盖各项业务控制的关键 建设重要性、必要性的认识，强化 内部管 及整改纠错上对员工进行积极有效的传 风险点，从根本上解决制度多而流于形 理 ，建立健全 内控制度 ，防范经营风险， 导和宣讲，一些员工没有充分认识到合 式的问题。同时由决策部 门制定一个管 对促进农村信用社稳健经营至关重要。 规执行的重要性和必要性 ，不清楚依法 理各项制度的处罚制度，使职能监督部 合规建设是在业务经营活动中，为 合规是银行的制胜法宝，没有把合规执 门真正做到处罚有据 ，从而有效遏制违 防范风险，依靠完善 内控制度、加强执行 行就是爱护 自己的岗位这一理念烙印在 规经营和有章不循、屡查屡犯行为，促进 力建设来防范风险而形成的一套体系。 脑海里。思想上没筑起合规的 “防火墙”， 业务稳健高效发展。 其 内涵不仅包括诚实、守信、正直等道德 无法从根本上促进全员关注合规、思考 3．强化 内控管理。合规建设，内控是 价值标准或行为操守准则，还包含员工 合规 ，持续做到合规执行。 保障。农信社应充分重视 内控制度执行 的价值观、风险意识、职业道德和行为规 4．合规建设内审稽核不深入。近年 不力的问题，采取有效措施着力解决有 范，以及与此相关的制度和组织结构等。 来，随着农信社 内