保险学原理 考试必备.docxVIP

第一章风险与风险管理第一节风险一、风险的含义从一般的意义上讲，风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，通常是指损失发生的不确定性。风险具有下列特征：P2（一）风险的客观性（二）风险的普遍性（三）风险的可测性（可以揭示出风险潜在的规律性）（四）风险的可变性（随着人类的进步与发展）（五）风险的社会性（没有人类，就没有风险可言）二、风险的构成要素（一）风险因素：那些隐藏在损失事件后面，增加损失可能性和损失程度的条件。间接地、内在的原因 1.实质风险因素（有形的风险因素） 2.道德风险因素（无形的风险因素） 3.心理风险因素（无形的风险因素）（二）风险事故：造成人身伤亡或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的、外在的原因。（三）损失：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或人身伤害。风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。三、风险的分类（一）按风险的性质分类：纯粹风险：只有损失会而无获利可能的风险。投机风险：既有损失机会又有获利可能的风险。区别：1.结果不同：社会的净损失VS社会财富的转移 2.规律：变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则加以测算VS不规则，无规可循，难以通过大数法则加以测算 3.概念不同（二）按风险对象分类： P5财产风险责任风险信用风险人身风险（三）按风险产生的原因分类： P6自然