1.危险管理和保险.pptVIP

第一章;本章内容;风险 风险的定义及特征 风险的构成要素;一 风险;（二）风险与危险;1.客观性。风险是一种客观存在，而不是人的头脑中的主观想象。 2.偶然性（不确定性） 空间上的不确定性 时间上的不确定性 损失程度的不确定性;3.可变性（发展性） 性质的可变 大小的可变 种类的可变 4.普遍性 5.社会性;三 风险的构成要素;物质风险因素，是指增加某一标的风险事故发生机会或者加重损失严重程度的物质条件。 道德风险因素，是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。 心理风险因素，是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生的机会或加重损失程度的因素。 ;（二）风险事故;（三）损失;风险因素之间的关系;四 风险的种类;（一）按风险的性质分类 按照性质不同，风险可以分为纯粹风险和投机风险两大类。 纯粹风险（pure risk）,是指那些只有损失可能而无获利机会的风险。 投机风险（speculative risk）,指那些既有损失可能也有获利机会的风险。 ;（二）按风险的环境分类 按照环境不同，风险可分为静态风险和动态风险两大类。 静态风险（static risk）指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。 动态风险（dynamic risk）是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。 ; 静态风险与动态风险的主要区别在于： 第一，对于社会而言静态风险导致的损失是绝对的，而动态风险导致的损失是相对的; 第二，从影响的范围来看，静态风险一般只对少数社会成员（个体）产生影响，而动态风险的影响则较为广泛； 第三，静态风险对个体而言，事故的发生是偶然的、不规则的，但就社会整体而言，其具有一定的规律性；相反，动态风险很难找到其规律性。 ;（三）按风险标的分类 按照标的不同，风险可以分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险（property loss exposure）是指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险（personal loss exposure）是指导致人的死亡、残废、疾病、衰老及劳动能力丧失或降低等的风险。 ;责任风险（liability loss exposure）是指由于个人或团体的疏忽或者过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律或契约应承担的民事法律责任的风险。 信用风险（credit risk）是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。 ;（四）按风险形成的原因分类 按照形成的原因不同，风险可以分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。 自然风险（natural risk）是指由于自然现象、物理现象或者其它物质风险因素所形成的风险。 社会风险（society risk）是指由于个人或团体的作为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不作为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。;经济风险（economic risk）是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。 政治风险（political risk）是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或者订约双方所不能控制的原因，使债权人有可能遭受损失的风险。;第二节 风险管理;一 风险管理概念与风险管理成本;风险事故的成本： 对某一经济单位而言，风险事故的发生，会导致其一定程度的损失，有时这种损失还有可能是灾难性的。它可能是直接的，也可能是间接的。 ;风险因素的成本： 风险因素所导致的社会生产力和社会个体福利水平下降。 风险因素导致社会资源分配失衡。 ;处理风险的费用： 例如：购买防灾减损设备的直接费用和维护费用以及与安全人员有关的一切费用。 ;二 风险管理的过程;;2、风险识别。 风险识别（risk identification），是风险管理的第一步，是系统地、连续地发现经济单位所面临的风险类别、形成原因及其影响的行为。 风险识别的方法包括专家法、保险调查法、财务报表分析法、流程图分析法、投入产出分析法、风险清单法、威胁分析法、事故分析法和危险因素预先分析法。;3、风险衡量;风险衡量的常用统计指标;?方差，一个概率分布的方差等于每一观测值与平均数之差的平方的平均数。它可用来度量将均值作为估算可能结果的适用性。计算公式为： 方差： ??标准差，就是方差的平方根。标准差： ????变异系数，是用来综合反映标的的变动范围与损失平均值的相对关系。