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浅议如何加强基层银行反洗钱工作【摘要】洗钱是犯罪分子掩饰或者是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。银行以货币资金为主要经营对象，最易被洗钱分子所利用，成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道。随着金融形势的日益复杂化，基层银行反洗钱工作面临着巨大的挑战，反洗钱工作任务变得日益繁重，本文对当前基层银行反洗钱工作存在的一些问题进行分析，提出解决问题的对策及建议。 【关键词】基层银行；反洗钱 根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》，反洗钱是银行应尽的法律义务和义不容辞的社会责任。洗钱活动扰乱正常的经济和金融秩序，损害金融机构诚信，诱发金融危机，造成资本外流，导致社会财富流失，助长刑事犯罪，破坏社会稳定，加强反洗钱工作，是维护国家和人民群众利益的客观需要，是提高金融机构信誉，保证信用支付稳定，促进金融业快速健康发展的保证。随着经济金融形势的不断变化，商业银行特别是基层商业银行在反洗钱工作中还存在着许多问题，面临着巨大的挑战。 一、基层银行反洗钱工作存在的问题#8239; 1.思想认识不到位，反洗钱意识淡薄 由于金融系统反洗钱教育不够深入，很多基层银行的员工思想认识不到位，不能充分认识到反洗钱的重要性，认为反洗钱是人民银行、上级行的事情，与己无关，反洗钱意识淡薄；甚至部分基层银行员工认为，追求效益最大化是机构的目标，反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益。因此，当有的基层银行面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作，对上级要求只是简单应付。 2.反洗钱技术手段不适应工作需要 当前，我国的反洗钱工作还处于起步的阶段，银行反洗钱手段较为缺乏，仅把反洗钱工作重心放在大额支付交易和可疑支付交易报告上，支付交易监测系统尚未成熟，在实际操作中存在着手工方式进行修改、补录、统计、搜集和检查，工作量大、效率低、监测时间跨度小、时效性差，尽管目前各家银行与人民银行间的信息传输网络已连通，大额和可疑交易的人民币和外汇资金交易信息的报告已经通过网络报送来实现，但还存在手工报送、补录、修改和分析，在时效上，数据准确性上制约了反洗钱工作的顺利有效进行。 3.组织机构不健全#8239; 反洗钱工作涉及到现金、支付结算、存取款等银行业务的方方面面，需要相关业务部门的协调配合和统一组织，单靠一个部门很难适应反洗钱工作的需要。当前，很多基层银行尚未成立专职的反洗钱机构和队伍，仅仅是按照人民银行反洗钱的组织形式建立了领导小组，并笼统地将反洗钱工作指定某一部门负责，没有设立专门机构，也没有配备专门人员，基层银行的反洗钱管理人员、经办人员大多都是兼职人员，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反洗钱工作力不从心，监控不到位，难以把反洗钱工作当作一项重要的工作来抓。 4.对客户信息审核不到位 “了解你的客户”是金融机构反洗钱工作的基本要求。目前银行业竞争激烈，为了业务发展，各家银行都在大力抢夺客户资源，而很多有洗钱目的的客户一般都有大量的资金交易和存款，基层银行原则上是不会拒绝这样的客户开户的，银行对客户的了解，仅限于客户开户时提供的有关资料，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。在实际工作中，银行无法准确判断客户资金的性质，根本不能发现“可疑交易”。 5.缺乏反洗钱专业人才 洗钱犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具，设立各种难以辨别的企业实体来实施洗钱计划，这就要求金融机构拥有一大批精通金融、结算、税收、法律、计算机等专业知识的综合型人才，而各基层行现有的反洗钱人才根本达不到这样的标准，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子用现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，难以断定其行为是否属于洗钱。 二、基层银行反洗钱工作的对策思考 1.加强培训，普遍提高从业人员的思想认识和业务素质 通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，加大反洗钱工作的培训力度，切实提高从业人员对反洗钱工作重要性的认识，提高反洗钱工作的实际效果。要以丰富多彩的形式，如举办反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、召开案例分析会等多种形式，在基层银行开展反洗钱宣传活动，提高从业人员对反洗钱工作的认识和知识技能，全面提升从业人员反洗钱工作水平，让他们能够正确对待反洗钱工作中形成的短期利益与长远利益的关系，从而在工作中，自觉地履行银行