【北美购房网】如何取得优质美国房屋贷款？.pdf

　　 【北美购房网】如何取得优质美国房屋贷款？ 第一．获取贷款的预先准备工作： 　　 　　一． 保持良好的信用记录与分数。 　　 　　优良信用分数的要求已提高至 740 分。 　　 　　注意：不要轻易关闭信用卡，会导致信用分数骤降。 　　 　　不要申请百货公司，商店的信用卡。得不偿失。 　　 　　不要申请其他如：汽车，商业贷款（准备买房贷款之前） 　　 　　不要拖欠信用卡帐单，或现有的房贷。 　　 　　不要经常随意查自己的信用报告，会降低分数。 　　 　　若发现信用报告中有错误之处，要及时请贷款专家立马为您申请修正，并 申请快速恢复良好信用分数。 　　 　　二． 银行帐户。 　　 　　预算好自己的头款额，在开始申请前一个月不要再往自己的银行帐户里存 入大笔金额。因为贷款审批员会需要您以前存款的资金来源。解释不清或不被 认可会导致贷款不被批淮。非夫妻关系的两人所开的联合帐户，存款占有比例 各为一半。付 20%头款借款人，头款的借款人如果在帐户中资金不足的部份。 可以获赠礼物名义过关，或 20%头款全部为赠予过关。 　　 　　三． 准备购屋前，先申请贷款预审合格书。 　　 　　准备好最近一个月的工资单，前一年的 W-2 和报税单。贷款专员会根据您 的这些收入文件以及您自己力所能及的头款金额来估算您所能符合贷款金额， 再建议您所看 房子的价位所在范围。如此您便可在看房时有的放矢，不至于浪 费您宝贵的时间了。 　　 　　四． 做好贷款的预先准备工作 　　 　　当您做好贷款的预先准备工作并对不同的贷款方案有了基本的了解之后， 若也找到了称心的房屋，并顺利拿到了买卖双方签字的购屋合约，您便可以去 开 Escrow （公证行）。Escrow 的限期正常为 30 天以上。因此您便要开始着手 选择能给您最优质的贷款机构，最好是直接可以放款给您的机构，如此在费用 和利率方面都能拿到优质贷款。 　　 　　第二．何谓优质贷款？ 　　 　　1. 贷款专员首先会将您的贷款申请整个过程给您介绍一遍，让您有个概 念。 　　 　　2. 在接受您的贷款申请之前，贷款专员需很认真的阅读您所提供的所有相 关文件，并告知所欠缺的文件。 　　 　　3. 贷款专员应当场用专业计算系统为您进行初步审核。若离贷款合格的要 求还有些距离时，应告知您如何进行具可行性及合法性的弥补以至合格。 　　 　　4. 当贷款专员的专业素质无可质疑时，你需了解： 　　 　　○A 此贷款机构的性质，例如是否为直接放款机构。 　　 　　○B 整个贷款的银行部份费用为多少，有无隐藏费用，直接放款机构会当场 出具一份具法律效率的贷款费用列表：“Good Faith Estimate”在此 GFE 列 表上所列出之费用以外的任何费用，您可以拒付。 　　 　　○C 谘询利率贷款专员应告知您当时不同年限的不同贷款方案的特点，并让 您了解 30 年或 15 年等的不同期限，您每年的借款费用会在多少，加上地税， 乃至整个房屋上的开支。 　　 　　○D 将买卖合约带上给贷款专员阅读，请他/她告知您能否在 Escrow 规定 的期限 30 或 45 天内完成贷款。并了解此机构审核进度。 　　 　　○E 若您申请的是可查收入贷款，您会被要求签署一份 4506-T 表，此表格 会呈递至国税局进行确认，若为不查收入贷款，您要确保不会被要求签署 4506-T 表。 　　 　　5. 贷款专员应查核您最近的信用报告，并认真核查信用报告的每一部份内 容，例如：有无迟付供楼费用的记录，若在最近三个月内有迟付记录，您的贷 款有可能会不被批淮。再例如：有无 Collection ，讨债公司申讨款项，若有一 定要请申请人去处理好此事宜，不然得不到贷款批淮。 　　 　　6. 贷款专员接到您的贷款洽询，会帮您在有关系统内查询您所要借贷的房 子的价值，若与买价基本相符合，即会为您安排预定房屋估价事宜。若反之， 申请人会有可能浪费了估价费。 　　 　　7. 提供优质贷款的贷款专员应是由一开始接受您的申请方案，一直关心整 个贷款直至最后一个环节：放款完毕。期间有任何需要补文件或预料之外的实 况发生，都会第一时间为您设法解决，直到整个贷款顺利完成，让您拿到房屋 的钥匙。 　　 　　8. 站在消费者的角度考虑，如何让贷款人的荷包省钱，好的贷款专员应是 帮您从省钱角度所缴交，来确定以您的贷款方案，付钱买 Point 降利息是否划 算。