青岛辖区银行业金融机构产品销售专区管理及录音录像工作指导意见.doc

附件1： 青岛辖区银行业金融机构产品销售录音录像工作 第一章 总则 第一条 为保护银行业消费者合法权益，规范销售行为，培养买者自负，卖者有责的金融投资理念，维护公平、公正的金融市场环境，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国法》等法律法规，制定本。 第二条 银行业金融机构适用本，包括国有、股份制、城市、农村、村镇银行、邮政储蓄银行外资银行等 第三条 本所称产品销售录音录像，是指在营业网点销售产品，应同步录音录像。 第条 第二章 第五条 银行业金融机构应当自有理财产品与代销产品在网点专门区域销售第条销售专区应有明显标识，在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。 第条 银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售。 第条 公示举报电话，便消费者举报违规销售、私售产品等行为。 专区销售人员应当有理财和代销业务相应资格，禁止在营业场所开展任何形式的营销活动。 第十条 第三章 要求 第十条 应合理设计切实达到规范销售行为、厘清销售责任、保护消费者合法权益的目的。 录音录像客观记录产品、 第十三条 录音录像应至少包括产品类型和名称、产品研发主体、产品特性、产品风险、客户权益等内容，以及产品相关规章制度要求在销售时对客户明示和提示的内容。 （一）产品类型至少应明确是理财产品，还是本行代销的保险、基金等。 （二）产品研发主体至少应明确是银行、保险公司、基金公司、证券公司等机构。 （三）产品特性应突出不同类型产品的收益、风险（如提前赎回或结束的损失）、缴费方式（如期缴或趸交）、存续期限等特点。 （四）产品风险至少应明确产品本金和收益的保障类型。 （五）客户权益除一般客户权益外，应突出不同类型产品客户具有的特殊权益（如是否具有犹豫期、质押权等）。第十条 可按照产品特性，统一设计销售标准话术。同时关注标准话术是否客观完整、通俗易懂，既便于销售人员营销推介产品，也利于规范销售人员销售行为；同时，便于客户对产品主要特性和风险的认知和理解。 第十条 应结合本行业务开展和系统建设情况，科学合理确定实施录音录像的技术手段。鼓励各行研发建设与本行生产系统相连的录音录像系统，实现同步保存音频视频资料。 第十条 音频视频资料安全隔离存储和管理，确保前台人员及利益相关人员仅可进行检索调阅，不可更改、截取涂抹。 第十条应确保音频视频资料的声音、图像完整清晰，关键信息完备。音频视频资料应实施分类存储、有序管理，能够实现快速检索调阅。 第十条 录制过程中应保护消费者隐私，注重消费者体验，严格防控录音录像信息泄露风险。 第条 音频视频资料及相关电子信息应至少保存至产品后。如遇产品客户投诉、法律诉讼等纠纷，应延长保管期限至纠纷后。 第章 第条 应建立健全录音录像相关内部控制制度和管理机制，规范流程，明确责任，切实贯彻落实本相关要求。 第条 应加强内部监督检查，特别是要加大对高风险产品、投诉多发网点的检查力度和频次，切实提高录音录像工作有效性。对于未按照要求进行录音录像、存在不合规销售行为的网点和人员，要视情况予以查处。 第条 第章 附则 第条 本由中国银行业监督管理委员会监管局负责解释。