银行卡犯罪案件中财产归属相关问题研究.docVIP

银行卡犯罪案件中财产归属相关问题研究一、基本案情 犯罪嫌疑人A（江西省M县人）经王某介绍，在明知陈某（另案处理）从事“六合彩”犯罪的情况下，仍用自己的身份证在福建省X市某银行开户办卡，并将办好的银行卡交给陈某从事“六合彩”犯罪之用，同时与王某约好以后帮忙取款，从中获利。 被害人曹某某通过网站认识一自称在新加坡博彩公司澳门分公司工作的周某某，周某某骗其称可后台操纵开奖号码，曹信以为真，从浙江台州市区某ATM机上向陈某某指定的三个账户先后共转账汇入18.2万元人民币，其中向犯罪嫌疑人A账户汇入3.4万元人民币，被王某在福建省X市内某银行取走。 被害人唐某通过网站认识一自称在香港赛马会彩票管理局工作的杨某某，被骗内部投注10万元，在杭州家中网银转账至犯罪嫌疑人A开具的银行账户内。A获悉后，与B（另案处理）商量决定将该款占为己有，将交给“陈某”的银行卡挂失，办理新卡后将唐某打入的10万元人民币转出，取出其中3万元与B均分，后又在广东等地消费共计4244元人民币，余款被及时冻结，后归还被害人唐某。家属退赔被害人唐某34200元并取得其谅解。 二、本案核心问题 本案涉及的主要问题有三：（1）银行卡犯罪案件中行为有多个发生地时如何确定管辖（2）以网络赌博为陷阱，利用他人不知情取走银行存款的性质认定（3）利用挂失手段取得银行存款的性质认定 三、本案解析 （一）银行卡犯罪案件中行为有多个发生地时如何确定管辖 《刑事诉讼法》第２４条规定，刑事案件由犯罪地的人民法院管辖。根据最高人民法院《关于执行若干问题的解释》（以下简称《解释》）第2条规定，“犯罪地是指犯罪行为发生地。以非法占有为目的的财产犯罪，犯罪地包括犯罪行为发生地和犯罪分子实际取得财产的犯罪结果发生地”。 本案第一节和第二节事实中，都有诈骗和取款两个行为。诈骗行为有关的犯罪地应该包括行为人实施犯罪所在地、被害人汇款所在地、行为人及第三人获取钱款所在地。行为人实施犯罪行为地表明了行为人实施诈骗行为的发生地，但此时诈骗的整个过程还是刚开始，被害人还没有处分财产，所以被害人汇款的所在地应认为犯罪行为发生地的延伸，后行为人及第三人获取钱款表明他们的非法占有他人财产的目的已经达到，被害人的财产法益遭到了损失，所以行为人及第三人取款的地点也应视为有管辖权。本案中，陈某等人均是在网络上与被害人认识，然后编造了可以后台操纵开奖号码等理由让被害人陷入错误认识，陈某是在福建省X市编造理由网上联系被害人的，被害人遂将钱款汇入其所在地的银行，因此案件中被害人汇款的台州和杭州两地法院、福建省X市应该都有权管辖。但从案件审理的效率以及便捷性方面来看，笔者认为福建省X市应该是最理想的管辖地。一方面，福建省X市是银行卡的开户地，开户银行对于卡的支出明细以及办卡人身份信息等真实资料方面应该更清楚的。另一方面，本案的犯罪结果发生地，即获取钱款的地点都是在福建省X市，福建省X市是两节案件事实涉及到的共同地点。且案件第二节事实中，犯罪嫌疑人A某是通过挂失取得钱款。根据当前各银行对于挂失的规定，书面挂失不能进行异地操作，必须在开户行所在地进行，如果是口头挂失，但只是临时挂失，有一定的有效期。A某也必须在有效期提供书面材料补办挂失手续，否则口头挂失即失效。综上，犯罪嫌疑人A某必须在银行卡的开户地福建省X市办理手续，才能取得财产。所以福建省X市应该是与本案联系最为紧密的地点，应作为案件的直接管辖地。 （二）以网络赌博为陷阱，利用他人不知情取走银行存款的性质认定 本案的特殊性在于案件中的当事人有三方，一方是汇款的被害人，一方是虚构事实的自称是某赌博网站的人员，一方是提款的王某。被害人的汇款确实是在听信了关于网络赌博后台可操纵号码的谎言所作出的，但被害人行为直接指向的对象是某自称是赌博网站的人员，被害人完全不知道王某的存在，因此问题的争议点在于王某在被害人不知情的情况下取得财产，是违背了被害人意志的盗窃还是利用了被害人错误认识的诈骗？ 根据案情，王某取得被害人钱款有两个阶段，第一阶段是被害人曹某某将钱打入陈某某指定的犯罪嫌疑人A某银行卡上的行为，第二阶段是王某从犯罪嫌疑人A某的账户上取钱的行为。 诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。该罪的一个重要特征就是行为人取得财产的直接手段是虚构事实或隐瞒真相，而被害人又恰好基于这种欺骗手段产生错误认识，从而去处分自己的财产，最后犯罪嫌疑人取得该财产。而盗窃罪，是指以非法占有为目的，窃取公司财物数额较大，或者多次窃取公私财物的行为。两罪的根本不同点在于犯罪嫌疑人取得财产直接手段的差异，究竟是“秘密窃取”还是“虚构真相”，以及被害人是否存在错误意识。此外，一种情况下，如果第二阶段王某是从陈某处取得银行卡，然后去取款的