1万元如何理财.pdfVIP

【理财案例】 鸣先生，今年 33 岁，江苏昆山人，在某公司担任技术工程师一职，月收入约 6000 元。 妻子在事业单位工作，月收入约 3000 元，两人的公司都缴纳社保，家中有一儿一女。家庭 每月日常生活开支约 3000 元。结婚时，父母帮助买了婚房，无房贷。家有存款 11 万元，鸣 先生想创业，打算明年自己开一家零件加工厂，大概需要 20 万元的投资资金。除了增加收 入外， 鸣先生还想通过投资理财渠道增加额外收入。 为此希望嘉丰瑞德理财师能根据自己的 家庭经济情况和风险承受能力来制定适合理财方案。 【案例分析】 鸣先生的月收入 6000 元，妻子月收入 3000 元，除去每月日常生活开支约 3000 元外， 还有 6000 元的结余， 另外还有 11 万元存款， 总的来说鸣先生家的收入属于中等偏， 主要压 力来自于一儿一女的教育费。鸣先生打算明年创业， 20 万元的投资资金，现在开始需要积 攒，可以通过购买一些稳健理财产品来获得稳定的收益。 【理财建议】 1、现金规划 （1）月结余 6000 元 鸣先生家每月结余 6000 元，由于考虑到家中万一急需用钱，因此嘉丰瑞德理财师建议 将这部分钱存入互联网金融产品， 如理财通、 余额宝， 近期公布的 7 天年化收益率 5%-5.8% 左右，流动性较强，随用随取，获得收益比银行活期存款高。 （2 ）盘活 11 万存款 11 万元的存款也要充分利用， 通过嘉丰瑞德认购固定化收益类理财产品， 如 “月月盈”， “宜盛宝”等， 年化收益率都在 10%左右， 一年能获得 11000 元左右的收益。 这样鸣先生到 明年，本金加投资理财获得收益，完全能凑足 20 万元的投资资金。 2、准备子女教育金 鸣先生由于有一儿一女， 孩子尚小， 可以通过购买基金定投或月定投来积累教育金， 长 期投资能摊低成本、分散风险，同时还能按月投资积累、资金积少成多。 20 年后，这部分 资金能给俩孩子上大学使用。 3、保险（放心保）规划 鸣先生和妻子由于是家庭收入的主要来源， 除了基本的社保外， 建议以后两人再添置一 些商业保险，双方各购买重大疾病和意外险，增加家庭保障。