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山东交通学院专业：交通建设与装备学号：110612127姓名：赵同渠绿色信贷的发展和创新机制的研究1研究背景与理论基础1.1研究背景在全球气候变暖的背景下,以低能耗、低污染为基础的“低碳经济”成为全球热点。欧美发达国家大力推进以高能效、低排放为核心的“低碳革命”,着力发展“低碳技术”,并对产业、能源、技术、金融等政策进行重大调整,以抢占先机和产业制高点。低碳经济的争夺战,己在全球悄然打响。在中国,经济因30多年的改革开放而飞速增长,但也随之带来了产业结构的不合理、资源的过度开采和低效利用、生态的退化、环境的污染。目前,我国产业结构中“两高一剩”(即高耗能、高污染和产能过剩产品)行业比例较高,导致能源资源消耗加剧,环境形势日趋严峻。据国家环保总局数据显示,全国有70%的江河水系受到污染,40%基本丧失了使用功能,流经城市的河流95%以上受到严重污染,1/3的国土被酸雨覆盖川。在能源资源方面,我国资源总量约占世界的12%,但人均占有量仅为世界平均水平的58%,一些关系到国民经济命脉的、用量大的大宗矿产资源中,贫矿和难选矿多,富矿少,质量差,后备储量严重不足,供需矛盾相对突出。1993年我国成为石油净进口国,目前,石油的一半依赖进口,2009年,我国又成为煤炭进口国。面对如此严峻的资源环境问题,各级政府积极致力于保护环境、节能减排的行动中,出台了不少保护资源环境的法律法规、管理条例,开展了一系列执法、监督专项行动,然而效果并不理想。为达到节约资源、保护环境的目的,我们越发意识到采取推广节能降耗技术、提高能效这一措施是未来发展的重要方向。而能源和资源的有效利用不仅需要我国政府的财政支持和企业的自身投入,还需要我国金融体系的融资支持。作为我国金融体系的重要组成部分、企业融资的主要渠道,银行在节能环保中应该发挥着重要的作用。2007年7月,国家环保总局、中国人民银行、中国银监会共同发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》,提出了我国银行业应以绿色信贷机制为主要手段,遏制“两高一剩”产业的盲目发展。之后,银监会也出台了《关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通知》和《节能减排授信工作指导意见》〔2〕,具体指导开展绿色信贷。由此掀起了我国银行业研究和实施绿色信贷的序幕。作为国内绿色信贷的倡导者,兴业银行以实际行动走在了业内发展绿色信贷的前列,其他银行必须加快步伐跟上这一趋势,尽快研究和实施绿色信贷业务.1.2理论基础1.2.1绿色信贷的起源和特征1.2.1.1绿色信贷的起源绿色信贷包含于可持续金融中,在国外的起步较早。上世纪六七十年代起欧美、日本等发达国家的经济飞速发展,另一方面,经济的快速增长也带来了环境的日益恶化,经济的增长与环境的恶化形成了越来越突出的矛盾,也越来越得到社会各界的重视。在这种背景下,1974年联邦德国成立了“生态银行”,这是世界第一家政策性环保银行,只为一般银行不愿受理的环境项目发放优惠贷款,解决其融资难的问题。1989年5月,美国CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies(CERES)集团发表并启动了对地球环境负责的伯尔第斯原则,该原则要求每家签字的企业除了遵循原则所规定的各项内容外,每年还要向CERES集团提交环境报告,CERES集团则通过环境报告掌握企业的环境状况,从而确定对企业的具体投资方式。1992年联合国环境和开发会议颁布《银行关于环境和可持续发展的声明》,与此同时,一些专业化的金融机构在实施环境审慎评估时使用环境影响评估流程作为中心环节。世界银行和其他多边、双边金融机构都将环境问题纳入是否向公共或私有部门项目提贷款的考量标准之一。2002年10月。又一项企业巨贷款准则—赤道原则出台。“伯尔第斯原则和“赤道原则”如今己成为国际银行业开展绿色信贷实践的操作指南。1.2.1.2绿色信贷的特征(1)绿色信贷是银行业环境风险管理的主要内容随着政府、社会公众对环境保护的日益关注,对企业环境行为要求的不断提高,目前商业银行的环境风险越来越得到重视,具体包括:污染企业无力还贷的风险;银行承担污染连带责任的风险;第三方要求损害赔偿的法律风险;声誉风险和不适应新的环境要求而失去市场份额的风险。因此,商业银行的环境风险特指由环境问题而引发的这些风险119]。而环境风险管理(Environmental形skManagement)是商业银行识别、评估、控制、转移和监控环境风险的过程,具体流程为:收集相关的环境信息并进行评估,进而形成完整的环境报告,通过报告全面评估该项目或该贷款的环境风险,若确定风险能被接受,则应对其进行控制,以实现计划中的潜在收益,若不能接受,则不提供信贷支持,或采取措施收回已发放的贷款。由此看出,绿色信贷正是银行业环境风险管理流程中必不可少的环节之