晋中市农村信用社积极构筑支持小微企业发展长效机制.docVIP

晋中市农村信用社积极构筑支持小微企业发展长效机制近年来，晋中市农村信用社把提升小微企业金融服务水平作为工作重点，调整经营策略,培育新的市场,改变重国有轻民营、重大轻小的传统倾向,占领成长前景广阔的中小企业金融服务市场。加强对小微企业的评级授信工作，加大对小微企业的支持力度，加大对小微企业的有效信贷投入，为小微企业的成长提供有力的信贷支持，构筑了富有农村信用社支持特色的服务小微企业长效机制，有力地推动了晋中小微企业的发展。 一、强化制度建设，构筑支持小微企业发展长效机制 2009年以来，晋中市农村信用社积极采取多种措施建立健全小微企业金融服务制度，构筑支持小微企业发展长效机制。特别是2011年办事处结合自身实际专门制定了《关于开展的实施方案》，指导工作开展。同时，为确保支持小微企业的活动取得成效，办事处成立了由办事处主任任组长、分管业务副主任任副组长、部门负责人及联社理事长任成员的领导组，具体负责活动的组织、开展、指导、协调、督导等工作。方案的出台和组织领导的强化为主题活动开展提供了有力保证。 （一）建立健全小微企业信用评级机制。办事处先后针对小微企业贷款资金需求“短、频、急”的特点，制定出台了《晋中市农村信用社法人客户评级授信管理办法》、《关于明确收费权质押贷款的通知》等制度。按照退出一批、巩固一批、营销一批的信贷结构调整指导方针，对照“支持、维持、退出”三类标准，全市农村信用社通过推行法人客户评级对现有企业客户进行了分类。通过开展评级授信，全市农村信用社共收回BBB级（不含）以下客户贷款2.98亿元。 （二）建立健全小微企业金融服务创新机制。为畅通小微企业融资渠道，办事处从多方入手，指导辖内12个联社创新服务机制，对客户部全部进行分设，针对小微企业客户专门设立了公司客户部，实行专业服务，适当下放审批权限，减少审批层级，缩短决策链条，切实提高贷款效率。如开发区联社为减少决策链条，辖内所有小微企业全部客户实行联社分管主任包片直管，缩减了审批节点，提高了办事效率。 （三）建立健全小微企业金融产品创新机制。今年以来，办事处首先从解决小微企业客户“贷款难”和“担保难”问题出发，先后在多个联社开办了“银行承兑汇票贴现”和签发“银行承兑汇票”业务，多数联社开办了贴现业务，榆次区等部分联社开办了签发银行承兑汇票业务。其次为解决涉农小企业贷款担保难问题，各联社纷纷推出创新业务。如太谷联社推出了农业产业设施抵押贷款、榆次区联社针对特定客户开发出了“工程机械消费贷款产品”、开发区联社开发出了“广播电视收费权质押贷款产品”、介休联社尝试性的开办了“林权抵押贷款产品”。 （四）建立健全小微企业利率定价机制。为有效运用贷款利率定价机制，起到覆盖贷款风险、择优扶持客户、降低小微企业融资成本的作用，办事处结合实际，制定了《晋中市农村信用社法人客户利率定价指导意见》，有效指导了全辖小微企业贷款利率执行，为农村信用社适应市场竞争，构建核心客户起到了积极作用。在加大利率指导的同时，全市农村信用社为加大优质客户的营销，办事处综合企业的市场规模、管理水平、合作贡献度、信用记录等多方面因素，对全市同行业企业分别执行了差别化利率，极大地减少了企业的利息支出成本，利率水平基本实现了和其他商业银行无差别，为构建农村信用社增收创利的核心客户集群起到了积极推进作用。 （五）建立健全小微企业风险预警机制。为防范企业贷款风险、提高信贷资产质量，全市12个联社建立了企业贷款动态监测制度，对企业生产经营、资金使用等情况进行监测，定期分析风险，将企业贷款管理责任层层落实到岗位、人头，严格考核，同时建立完善了企业贷款违约信息通报机制，有效运用人民银行的征信系统对违约客户进行违约信息录入定期通报公示。 二、加强多方协作，搭建支持小微企业发展合作互赢平台 近年来，全市农村信用社转变经营理念，积极探索多方合作共同支持小微企业发展的路径，构建了银、政、企合作的长效机制。其一是为加大对涉农龙头企业的支持，今年以来，全市各联社主动和当地政府沟通，采取对接会、座谈会等形式推动政、银、企合作，期间召开各种会议40次，有1511人参与会议。如开发区联社、昔阳县联社、太谷县联社召开了由政府领导、办事处领导以及全区大部分小微企业参加的银企恳谈会，会上开发区联社与多个企业达成融资意向，形成了政、银、企多方共赢局面。其二是针对小微企业信用能力较低、抵（质）押物不规范等问题，全市农村信用社积极与担保公司进行合作，由担保公司存入一定比例的保证金做担保，在很大程度上缓解了小微企业“担保难，贷款难”问题，同时也达到了“企业、担保公司、信用社”三赢局面。 三、加大贷款投放，营造支持小微企业发展良好环境 为进一步加大小微企业支持力度，全市农村信用社紧紧围绕全市经济转型、发展现代农业、