典当操作规程和风险防范(最后搞).ppt

主讲人：姚浩湖北楚华典当研究所副所长湖北中和信律师事务所律师湖北经济学院特聘副教授湖北省典当行业协会法律顾问《中国典当》执行副主编《典当时讯》执行副主编;一、典当操作规程概念： 一般指典当业务中或具体某典当过程中应遵照执行的规定程序或环节。;广义典当—— 不仅包括收当过程，而且还包括续当、赎当、绝当等环节内容。 狭义典当—— 主要是指某笔业务一个具体的典当过程，即从当户将当物交给典当行起，到得到所需要的当金为止。这一具体的典当过程准确地应称为“收当”。 ;第一节 典当业务操作流程图; 收当 ● 续当 ● 赎当 ● 绝当 由于收当、续当、赎当、绝当四部分在整个典当过程中是按时间先后顺序分别独立地存在于不同的时间阶段，因此我们把典当业务的操作划分为“典当四阶段??。;交当、验当、估当、折当、写当、管当、当出 ;（1）前台导当 概念：前台经理先行接洽，初步解答当户的咨询，根据客户意向引导客户到相应的业务柜面窗口办理业务的行为。 操作人：前台经理 相关规定： 1、业务知识全面、熟练。 2、服务周到、热情。; （2）交当 概念：当户执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。 操作人：估价员（评估员） 相关规定： 1、接受当物应小心谨慎，避免磕碰、摔落。 2、对贵重物品应戴上手套。;（3）验当 概念：由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。 操作人：估价员（旧称首柜、“朝奉”。） 相关规定： 《典当管理办法》第六章第35条规定：个人出当的应出具本人有效身份证件；单位出当的应出具单位证明和经办人有效身份证件；委托典当的，被委托人应当出具典当委托书、本人和委托人的有效身份证件。;1.个人典当（查“人”与“证”）（1）查“人”：人与证是否相符、一致。身份证件上的像片是否与当户相符；查“人”有无民事行为能力。 案例1：真证假人 去年1月2日，为还清债务，34岁的儿子王纵横偷偷拿走其父亲位于武侯区火车南站住房的房屋产权证，以该房屋为抵押借款。为顺利拿到借款，王纵横在武侯区某小区找到一位守门大爷，冒充自己的父亲，到典当行办理了抵押房产贷款的相关手续，签订了借款协议，借款10万。 合同到期，王纵横没有来赎当。为此，典当行立即找到抵押房地址所在，准备和王父一道将房产过户。然而，典当行发现这次见到的“王父”却和上次的“王父”不是同一人。王父坚称，自己根本不认识这个典当行，没签订什么抵押协议，更没借款。至此，典当行才发现上当受骗。这位儿子其行为涉嫌合同诈骗被捕。 ▲观点典当行一方有审核的义务，所以这个抵押关系依法不成立。对于债主典当行，他不能拍卖、变卖房屋优先受偿，但是，典当行可以依法向当户追偿。 ;对具有民事行为能力的人典当贷款五注意四从严： 五注意： 一是注意此人背景、信用如何？是否有还款能力？企业经营状况怎样？（个人或单位的基本状况） 二是注意贷款用途？（这是指贷款目的，即通过扩大生产规模增加利润收入，还是通过降低成本来达到目的） 三是注意贷款人何种质押或抵押当物？（担保物应易于确定价值，易于变现，不易于损坏的财产） 四是注意贷款期限及还款时间？（对还款时间要反复研究） 五是注意贷款人用何种收入还款？（还款能力，指对贷款人提出的还款来源);四从严： 一是喜欢赌博的当户； 二是一个当户同时在几家典当行贷款的; 三是外资或台商典当业务；（一旦出现问题诉讼比较困难） 四是情况不熟的外地企业的典当业务。;（2）查“证” 是否为有效身份证件?种类\期限(否在有效期内)。 对照“人与证”是否相符,对照“证与证”是否一致,对照“证与物”是否一致 。 强化对客户的询问、收集、查询：（可制成表格让其填写所询问的问题，相互核对，快速准确） 一是询问客户基本情况（出生年月、属相、房屋的年代及价格、亲属的出生年月、属相、单位、联系电话及如爱人与儿女情况）。 二是收集客户佐证材料（如固定电话缴费）。 三是对企业提供的证件可到有关主管部门查询（如工商局）。 ;2.企业典当 （1）工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证、经营许可证、法人身份证件，是否真实，是否超期，是否在有效期限内，是否一致； （2）国税、地税是否完税； （3）派人全程协办董事会签字、法人签字。;1.是否属于禁当物品？ 2.对照“证与物”是否一致 3.权属 （1）是否合法拥有所有权或处分权？ ●他人财产（借来的和租来的） ●共有财产（夫妻双方） ●有争议财产（继承的和转让的） （2）要核查当物原始发票，是否来源合法？;4.当物是优是劣？ 查验当物的品种、规格、型号、质量、成色、性状等。防止以