第四章-风险管理和保险规划.pptVIP

第四章 风险管理与保险规划 “如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难”  ——丘吉尔 “别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是自己和亲人买了充足的人寿保险”  ——李嘉诚 对孩子——保险是什么？ ① 这是我们人生坐标图，横向代表年龄，纵向代表风险。 ② 这是我们一生的收入线，它是一根抛物线，40岁左右我们的收入进入高峰期。 ③ 这条水平上升的线代表您的生活费用是逐年增加的。 ④ 这是您的健康支出线。45岁上下进入更年期后，因身体机能衰减，医疗等各项开支会直线上升 ⑤ 一个不容忽视的问题是:当我们的收入小于支出怎么办？ 保险是孩子的教育金 ① 多读点书是很重要的… ② 将来有能力读大学 ③ 但如果因为经济原因，不能完成学业 ④ 以致影响他的前途…可惜 ⑤ 一个完善的教育金计划… ⑥ 四年就要7-8万左右…… ⑦ 斜线条纹---说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题. 保险是年老后的退休金 ① 您现在多大了(30岁) ② 准备什么时候退休?(60岁) ③ 人生究竟有多长谁都无法预测 ④ 我相信您未来的收入 ⑤ 随经验、学问增长而增加 ⑥ 退休后收入可能大幅减少，甚至为零 ⑦ 退休后收入主要来自三方面…… 保险是您应急的现金 ① 现在30岁，这是您的生命线…… ②人生到什么时候我们都不知道 ③相信人生有起有落…… ④好的收入，好的投资机会…… ⑤可能因为大病、失业…… 保险是有计划的储蓄 ① 一开始很有决心，但存到一定程度. ② 就因为想买车、装修房子. ③ 用了很大一部分. ④ 又要重新开始存钱. ⑤ 始终没有办法达到目标.. ⑥ 先确定一个目标. ⑦用一个完善的计划和充分的时间去完成的. ⑧中途发生意外，一步一步达成(画⑦线上箭头) ⑨如果我们身故. ⑩百分百成功. 保险是家庭的保障 ① 您是一家之主… ② 太太和小孩生活得很舒适 ③ 因为您就是他们的保险…… ④ 有两件事情不能控制…… ⑤ 您突然不能照顾他们…… ⑥ 他们失去了一份持续稳定的收入…… 该用多少钱来规划保险呢？ 60﹪ →日常生活花费 20﹪~30﹪→投资理财 7﹪~10﹪→风险管理 第一单元 保险基础知识 一、风险 （一）风险的概念 是指某种事件发生的不确定性。 （二）风险的特性 客观性 普遍性 不确定性(五个方面的不确定性) 可测性 发展性(风险的性质/种类/质量发生变化) （三）风险的构成要素 风险因素 风险事故 风险损失 风险载体(人身/财产/责任事故/信用风险) （四）风险的种类 投机风险与纯粹风险 自然风险和社会风险 基本风险和特殊风险 基本风险非个人行为引起的风险,它对整个团体甚至整个社会产生的影响个人无法预防的风险 如地震/洪水/海啸/经济衰退 特定风险:个人行为引起的风险,只于特定的个人或部门相关,而不影响整个团体和社会 如火灾/爆炸/盗窃 4.人身风险、财产风险、责任风险、信用风险 （五）风险对财务状况的影响 1、准备足够的现金 2、消费水平降低 3、支出增加 （六）风险管理 1、风险识别； 2、风险预测； 3、风险评估； 4、风险处理。 风险回避、损失控制、风险自留、风险转移 （七）风险与保险的关系 1、风险是保险产生和发展的前提 2、保险对风险管理也有着实质影响 3、风险与保险存在着互制互促的关系 二、保险 （一）保险的定义 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保费 风险 投保人—保险人—被保险人或被保险财产— 受益人 赔偿或给付 （二）保险要素 1、保险的前提要素：危险的存在。(纯粹风险) 2、保险的基础要素：众人协力。 3、保险的功能要素：损失赔偿。 （三）保险的特性 经济性 互助性 契约性 科学性 （四）可保风险的理想条件 必须是纯粹