境外紧急救援保险的法理分析与思考.PDFVIP

58 保险研究·法律 　　　　　　　　　　　　2004 年第 4 期 　 境外紧急救援保险的 法理分析与思考 1 2 李　利 　许崇苗 ( 1. 北京师范大学 ,北京 100875 ;2. 中国人寿保险股份有限公司 ,北京 100020) 　　[ 关键词] 　紧急救援 ;保险责任 ;救援机构 ;救援服务 ;授权医生 　　[摘 　要] 　随着中国兑现入世承诺 ,中国保险市场的竞争越来越激烈。为此 ,各保险公司的保险产品开发 必须走创新之路。境外紧急救援保险把保险和救援结合起来 ,具有一定的市场 ,反映了出境人员的一种保险消 费需求。但创新保险条款必须符合我国现行保险法律、法规的规定。因此 ,完善境外紧急救援保险的具体建议 包括 :应对境外救援机构重新定位 ,使其独立于保险公司和保险合同关系之外 ;把保险公司、被保险人和境外救 援机构的关系划分清楚 ,并把境外救援机构提供救援行为的保险责任量化为保险人给付一定数量的保险金。 　　一、境外紧急救援保险的内容 救援机构的指定医生将根据其专业知识向被保险人提供医 境外紧急救援保险是为出境的中国公民与非中国国籍 疗咨询 ,并在确认被保险人需要以下紧急救援时 ,在该被保 公民提供保障的保险。被保险人本人或对被保险人具有保 险人紧急救援保险金额范围内 ,保险公司授权的救援机构 险利益的其他人可作为投保人向保险公司投保该保险。若 承担以下救援服务 : 被保险人为未成年人 ,须由其父母作为投保人。投保人需 ( ) 一 提供 24 小时救援热线电话。 ( ) 在被保险人出境前向保险公司投保该保险。有的保险公司 二 境外就医。1. 将被保险人安排到距事发地最近或 的保险条款还要求非中国国籍公民参加该保险的 ,应当符 救援机构授权医生认为最合适的医院 ;未满 12 周岁的儿童 合以下条件 :第一 ,持有中华人民共和国政府部门签发的工 住院治疗时 ,救援机构可安排一位同行家长陪同住院。2. 作签证或拥有中国境内居留证或长期居住权 ,拥有并提供 被保险人因病情需要入院治疗 ,且一次住院时间连续超过 其在中国境内的固定住所地址 ;第二 ,在本合同有效期内出 36 小时的 ,救援机构承担医院病房房费、餐费和救援机构 国旅行的目的地 ,为非被保险人的国籍所在地。境外紧急 授权医生认为病人住院所需的医疗设施费用、治疗和服务 救援保险的保险责任为综合责任 ,包括必选的境外意外伤 费用。 害保险责任、境外紧急救援保险责任和可选择的境外紧急 ( ) 三 转院治疗。若救援机构的授权医生根据被保险人 门诊、紧急牙科门诊保险责任等。境外意外伤害保险责任 病情认为当地医院的医疗条件不能保证被保险人得到及时 与国内意外伤害保险责任基本相同 ,包括身故和身体高度 充分的医疗救助时 ,救援机构将以在事发当地能够提供的 残疾保险责任 ,只不过境外意外伤害保险是把意外伤害事 最合适的方式 ,在保险金额范围内安排医疗设备、运输工具 故的发生限制在中华人民共和国境外。该保险的特色 ,为 及随行医护人员 ,将被保险人转运至其他医疗条件更适当 境外紧急救援保险责任 ,这也是保险公司在推销该保险时 的医院接受治疗。 宣传的卖点 :在本合同有效期内 ,被保险人在中华人民共和 ( ) 四 转运回国