中国反洗钱监管新纪元-鹏睿金融.PDF

中国反洗钱监管新纪元 2015 年1 月14 日 鹏睿咨询（北京）有限公司 北京市东长安街1 号东方广场W3 办公楼 10 层3 室 国际反洗钱形势 这两年来金融机构面对的洗钱风险监管升温，国外金融机构反洗钱罚金历创新高，合规成 本剧增。在某些重要的金融市场，其监管机构要求所辖金融机构执行日趋严厉的反洗钱控 制措施，并通过类似“长臂管辖原则”将这些监管要求运用到与其交易的其他金融机构。 因此，全球的金融机构，如果在这些市场经营分支机构或与该金融系统的金融机构合作， 也将面临来自这些监管机构或其辖区内合作金融机构的更严格的反洗钱管理要求。这几年 层出不穷的国际范围内的反洗钱执法行动、金融制裁案例是很好的例证。 国内反洗钱监管全面升级 自2012 年FATF 通过了新的《反洗钱、反恐怖融资和反扩散融资国际标准》(新40 项建议)， 对现有国际标准的升级，尤其是对以风险为本方法执行反洗钱与反恐怖融资措施进行了明 确和全面论述以来，风险为本的反洗钱工作原则已成为国际反洗钱领域的变革方向。与此 相适应，中国人民银行、各金融监管部门也积极调整监管方法，以试点研究、逐步扩大范 围的方式，围绕金融机构自主建立异常交易监测指标、精简大额和可疑交易报告要素、健 全报告工作流程、完善反洗钱内控措施等要求，与金融机构一起不断探索以风险为本的反 洗钱工作实践和监管实践。 通过近两年的探索与研究，面对国际反洗钱和反恐怖主义融资的新形势，国内反洗钱监管 的新措施逐步尘埃落定。 最新反洗钱法规 内容  机构洗钱风险评估 《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户  客户等级划分 分类管理指引》  风险分类控制措施  人民银行明确反洗钱监管分工  非现场监管  金融机构反洗钱年度报告 《金融机构反洗钱监管管理办法（试行）》  人民银行对金融机构的年度考 核评级制度  现场监管  明确金融机构年度报告要求 落实《金融机构反洗钱监管管理办法（试行）  明确金融机构反洗钱考核指标和方法 》的通知  明确金融机构洗钱风险自评估的要求  保险机构洗钱风险评估 《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户  客户风险评估和等级划分 分类管理指引》  风险分类控制措施 中国人民银行在2013 年1 月发布《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指 引》（[2013]2号文），要求金融机构开展客户风险评估，考虑客户特征、地域、产品或 服务、职业或行业等各项风险因素，并在客户风险等级划分的基础上采取相应控制措施。 2014 年12 月，又颁布《金融机构反洗钱监管管理办法（试行）》和落实该办法的紧急通 知，要求金融机构于2015 年开展洗钱风险自评估，并对金融机构反洗钱工作年度报告要 求、金融机构反洗钱监管考核制度等非现场监管制度进行了明确的阐述。 紧随其后，保监会于2015 年1 月发布《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管 理指引》，要求人身保险公司、财产保险公司应自发布之日起执行《指