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二级资金池业务介绍 一、什么是二级资金池？ 二级资金池是指在财务公司的大资金池内，平台公司可以将其自身及其所有下属公司的活期结算账户进行绑定，形成虚拟的二级资金池,如图所示： 二、二级资金池的运行规则 （以A平台公司二级资金池为例，假设A平台公司本级及其所有下属a、b公司构成A平台公司二级资金池） （1）A平台公司二级资金池与A平台公司本级、a、b公司账户实时联动； （2）A平台公司二级资金池余额＝A平台公司本级账户余额＋a公司账户余额＋b公司账户余额； （3）A平台公司本级账户可以透支，透支金额不得超过a、b公司账户总额的一定比例，具体透支比例可与保利财务公司协商确定，超过规定透支比例的付款指令财务公司网银系统将限制提交；根据平台公司的资金状况和业务需求，保利财务公司可随时对透支比例进行调整，充分满足平台公司本级的资金需求。 （4）A平台公司本级账户透支后的计息规则： 若透支当日补足透支金额，A平台公司本级不产生成本； 若透支当日不能完全补足，未补足部分A平台公司本级按活期存款利率支付利息； （5）a、b公司账户不能透支，可在自身账户余额内自主支付； （6）财务公司按a、b公司账户余额正常计付利息； A平台公司本级可通过财务公司网银系统对二级资金池进行查询，实时监控所属公司账户资金收付，掌握池内资金整体分布，保证二级资金池余额足够a、b公司付款之用。 三、二级资金池的运行案例 （假设规定A平台公司本级账户透支金额不得超过a、b公司账户总额的1/3） 1、付款说明： A平台公司本级账户余额600万，a、b公司账户总额400万，A平台公司本级申请支付700万，需透支100万： 2、计息说明： 资金池余额1000万，A平台公司本级支付700万后，资金池余额为300万，财务公司仍按300万向成员单位支付活期利息，利息支付路径如下： 四、建立二级资金池的意义 二级资金池管理平台的推出，可以大大增强平台公司的资金统筹力度，瞬时完成资金调剂操作，避免了法人之间的资金实际调动，省去了原来调款、记账、计息的繁琐工作，有效提高资金使用效率。 第一事业部 2013年5月30日 1 财务公司资金池 A平台二级资金池 B平台二级资金池 500万+200万+50万=750万 600万+300万+100万=1000万 B平台公司及下属公司在 财务公司开立的活期结算账户 A平台公司本级及下属公司在 财务公司开立的活期结算账户 A平台公司本级 账户余额： 600万 B平台公司本级 账户余额： 500万 下属c公司 账户余额：200万 下属a公司 账户余额：300万 …… 下属d公司 账户余额：50万 …… 下属b公司 账户余额：100万 …….. D平台公司 二级资金池 C平台公司 二级资金池 A平台公司本级付款前资金池状况 a公司 账户余额：300万 可用余额：300万 账户属性：以收定支 b公司 账户余额：100万 可用余额：100万 账户属性：以收定支 A平台公司本级 账户余额：600万 可用余额：600万+(300+100)/3 账户属性：可以透支 二级资金池余额 1000万 600万+300万+100万=1000万 A平台公司本级付款后资金池状况 A平台公司本级 账户余额：-100万 600万-700万 可用余额：-100万＋(300+100)/3 账户属性：可以透支 a公司 账户余额：300万 可用余额：300万 账户属性：以收定支 b公司 账户余额：100万 可用余额：100万 账户属性：以收定支 二级资金池余额 300万 -100万+300万+100万=300万 A平台公司本级余额 -100万 a公司余额 300万 付息 b公司余额 100万 付息 财务公司