现金管理方案2.pdfVIP

现金管理方案 一、方案简介 现金管理是中信银行为客户实现对其现金、银行存款及货币等价物等广义现 金进行统筹规划和管理而提供的系列产品，旨在帮助客户获得和保持最佳现金 流。中信银行现金管理主要包括账户信息管理、收付款管理、流动性管理、短期 投资管理和资金风险管理。中信银行拥有强大的资金汇划系统和完善的网上银行 系统,能够为客户提供便捷、安全的收付款、对账、查询等服务；能够 24 小时为 客户提供全方位的资金交易服务；依托中信集团综合金融服务平台的优势，能够 满足客户不同投资期限、收益、风险偏好的理财需求。 二、现金管理的前世今生 现金管理的发展经历了一个漫长的演进过程，从商品货币时代的钱庄、金匠 铺，信用货币时代的票号，电子货币时代的初级手工银行，发展到目前的网上银 行。现代的现金管理已能够对企业的资金流进行“现场直播”，帮助企业实时掌 握现金周转各环节的状况，为企业的资金管理需求提供个性化的“专家咨询”， 针对多样化的需求提供个性化的全面服务，并对企业的现金周转铺设“网际快 车”，保证企业充分享受数字化和网络化时代的快捷便利。 从货币产生的那一天起，就有了最原始的现金管理思想。而随着时间的不断 推移，现金管理的方式、手段、技术也越来越科学、越来越丰富。全新数字时代 的到来必定给现金管理带来新的技术变化、新的市场政策环境、新的业务架构、 新的管理模式、新的服务领域和新的市场空间。企业与银行之间仍然需要不断地 沟通与协作，最终将“现场直播”提升成“亲临其境”、将“特聘专家”晋升为“金融管 家”、将“ 网际快车”提速到“瞬间直达” 。 三、产品内容 （一）账户信息管理类 帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，及时获取账户余额、交 易等信息，为管理决策提供完备的信息依据。 ●账户体系构建 梳理客户在中信银行行开立的全部账户，根据客户需求构建科学、合理的账 户体系，清晰展示整个集团账户架构，方便了解全面账户信息。 ●账户报告 为客户定期提供所有账户单一和汇总的账户信息报告，综合反映相应时期账 户的各种信息。 ●账户查询 客户可以通过柜面、网上银行和电话银行等多种渠道，及时、方便查询账户 基本信息、账户状态、当前余额、交易明细等所有账户信息。 ●账户信息通知 通过书面、手机短信和电子邮件等方式，为客户提供账户信息通知服务，方 便客户随时了解账户变动，掌握资金动态。 ●电子对账 通过专门的电子对账或公司网银系统，按照银企对账要求，为客户提供账户 余额与明细的对账服务，实现企业网上对账并回签,取代传统纸质单据的传递， 提高对账效率。 (二)收付款管理类 通过银行核心系统、人民银行大小额支付系统、SWIFT系统等，帮助客户高 效处理各种国内和国际收付款业务，提高现金周转效率。 ●批量付款 为客户提供批量付款服务，支持批量付款文件直接发送或通过辅助软件上 传，大大提高付款效率。 ●来账管理 为客户提供来账信息服务，来账信息逐笔清晰可见，帮助客户有效管理所有 账户来账。 ●主动收款 客户、付款人及我行签订有关三方协议之后，只需发出收款指令，便可将协 议付款账户的资金划转到相应收款账户中。 ●集中支付 帮助集团客户统一控制所有成员公司对外支付操作权限，管理集团所有支付 业务。 ●收付款计划 通过制定收付款计划，帮助客户合理规划资金往来，自动完成对未来某一时 点或周期性的收付款业务。 ●网上票据 通过公司网银帮助客户集中管理和使用商业汇票，实现对电子票据的签发、 贴现、托收、托管、背书转让和质押操作，支持实物票据网上托管，帮助客户构 建票据池。 ●代收代付 为行政事业单位客户提供代收行政事业费、保险费以及其他协议收款的代收 服务，同时为客户提供代发工资、财务报销以及各类税费支付服务，包括国税地 税、各项公共事业费及社会保险、企业年金等。 （三）在此插入标题 流动性管理类 帮助客户有效实现账户资金的集中管理，统筹安排各成员单位资金额度，通 过内部资金计价和利息分配合理协调各成员单位利益，提高客户资金利用效率， 降低财务