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电子信息技术在互联网金融业中的应用 　　摘 要 随着社会的不断发展与科学技术的不断突破，我们逐渐步入了电子信息时代。电子信息技术成为当代最活跃、渗透力最强的科学技术。与此同时，计算机技术和网络信息技术也得到迅速发展，让我们进入了互联网时代，其给我们的生活带来了翻天覆地的变化，极大的改变了我们的经济生活。其中，互联网金融就是一个很好的例子，互联网金融是传统行业与互联网精神相结合的新兴领域，其渗入了互联网“开放、平等、协作、分享”的精神。作为一个新兴的领域，而且它法律地位不明确、游离于金融监管体系之外，这就使得它存在的风险隐患多。所以，本文从风险管控出发，主要讲述了电子信息技术在互联网金融业中的应用。 　　【关键词】电子信息技术 互联网金融 风险管控 　　1 引言 　　谢平在《互联网金融模式研究》中第一次正式提出互联网金融的概念。他认为：以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生颠覆性影响。可能出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。在我国互联网金融的格局是由传统金融机构和非金融机构组成的。互联网金融的基本信息如表1所示。 　　自电子信息技术普及以来，使得我国互联网金融业也迅猛发展，其促进了我国传统金融业的改革与创新，在很大程度上促进了我国国民经济的发展。但是其信息安全问题也不容小觑，如何加强其风险防控是现在互联网金融业所面临的主要问题。 　　2 我国互联网金融业存在的风险 　　互联网金融作为一种新的金融业的表现形式，在促进我国经济发展的同时，也给我国国民经济的发展带来了新的风险，如图1所示。 　　2.1 操作风险 　　互联网金融信息化、网络化的水平极高，从而要求从事互联网的工作人员对互联网和金融都要熟悉，一旦互联网工作人员疏忽，则会被网络黑客攻击，侵入到金融系统内部，对数据进行篡改，使用户的资产受到威胁。而对于消费者而言，随着网络技术的发展，一些伪装成金融软件和网页等的黑技术，其实是通过该软件或网页窃取用户的真实信息，然后通过网络技术漏洞获取用户的银行账户和密码，使用户在不知情的情况下产生极大的损失，因此，消费者要谨小慎微防止上当受骗。 　　2.2 技术风险 　　互联网金融业务开展和完善需要依赖安全的计算机网络，而计算机网络需要很多技术支持。随着数据的爆炸式增长，海量数据集中储存，数据加密技术不完善是对互联网金融产生危害的一个主要原因，因此数据加密技术是网络安全的基石。而一套科学和安全的互联网金融技术解决方案也是至关重要的，一个金融风险的造成，往往是由于解决方案中出现了问题，使得在解决方案中信息传输效率低，不能及时解决金融企业和用户终端之间的问题，一些病毒就会乘虚而入，对系统产生危害，所以技术解决方案也十分重要。 　　2.3 信用风险 　　目前我国互联网金融企业的公民征信系统还不完善，相关处罚机制也力度不够，使得我国信用违约的成本很低，从而大大的增加了违约风险，违约风险在P2P网贷中尤为明显，缺乏第三方征信机构的两者之间没有有力的对于违约者的有效处罚管理机制，使得承担信用贷款风险就小，这样一来，就增加了信用风险，使得互联网金融受到损害。个人信用信息被滥用，同样也会造成信用风险。一旦滥用用户的信用信息，使得互联网金融企业获取错误的用户信息，这将无法客观公正的对信用评估对象做出全面的评估而造成损失，因此要完善承担责任的主体机制，健全用户审核机制和风险评估体系。 　　2.4 业务风险 　　互联网金融企业提供的服务较传统金融机构来说虚拟性更强，用户的全部业务操作几乎都是在互联网的环境下完成，这就大大增加了互联网金融的业务营运风险。对于互联网金融企业来说，平台用户对自己的信息有一定的隐藏，使得互联网金融企业不能很好的了解用户，不能通过用户来制定相对的决策，导致互联网金融企业处在一个不利的地位，而对于用户来说，互联网金融企业都是建立在虚拟网络上，用户不能确定服务质量以及服务的安全可靠程度，?@就进一步加大了对互联网金融的业务风险。 　　2.5 法律风险 　　目前，我国还没有专门的机构和法律法规对互联网金融进行监督管理，使得出现了许多监管上的空白，法律监管的缺失，导致互联网金融企业面临许多风险。互联网金融企业近几年推出了各种各样的金融产品，人们可以借助网络来享用这些产品，但是相对发展速度快的互联网本身，规范其发展的法律法规就相对滞后，使得用户在互联网平台的交易缺乏有效的保障，出现问题后不能及时有效的解决问题，因此我国要尽快建立和完善相关法律法规，给互联网金融提供一个健康的，有保障的法律平台。 　　3 电子信息技术在互联网金融业风险管控中应用 　　3.1 促进了征信体系建