合规风控部.PDFVIP

合规风控部 提纲 一、修订背景 二、修订及颁布情况 三、修订的主要内容 四、公司下一步主要任务 修订背景——修订的必要性 （一）原法定异常交易监测指标已影响可疑交易制度有效性； （二）基于行为特征的报送条件不符合以“合理怀疑”为基础报 告可疑交易的国际标准。 （三）我国大部分金融机构已经具备自定义异常交易监测指标的 能力。 修订的必要性（一） 原法定异常交易监测指标已影响可疑交易制度有效性 2007年实施的 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （人 民银行令 【2006】第2号），总结银、证、保行业可疑交易特征， 分别制定了可疑交易报告标准（银行业18条，证券业13条，保险业 17条），要求金融机构对符合标准特征的交易行为履行报告义务。 近10年来，金融机构按照2号令的要求，建立健全本机构本系统可疑 交易报告制度，较好地履行了可疑交易报告义务，为预防洗钱风险， 遏制和打击洗钱犯作出了贡献。 修订的必要性（一） 法定异常交易监测指标影响可疑交易制度有效性 1、法定可疑交易标准不能适应当前金融发展新的形势，突出地表 现为无法对金融产品金融交易的全覆盖。（银行业电子银行业 务，证券业第三方存管、资管业务，保险业各类理财） 2、法定可疑交易标准不符合风险为本的反洗钱工作要求。正常交 易，异常交易，可疑交易，约束条件、风险程度各不相同。 3、金融机构防卫性报送问题未得到根本性解决，可疑交易报送两 极分化严重，总量依然偏大。 4、高质量的可疑交易报告总体偏少，能够成案的线索与报告总量 不成比例，有效性偏低。（移送线索数，破获案件数） 2007年以来金融机构报送的可疑交易情况 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 银 2961万 2449万 1770万 1117万 543.6 证 34786 147482 185181 124288 24149 3711 1801 1241 1638 万 保 4139 170904 234876 85639 155252 4.1万 3.1万 16707 11703 合 296547 111842 543.6 计 11 41 万 修订的必要性（二） 基于行为特征的报送条件不符合以“合理怀疑”为基 础报告可疑交易的国际标准 FATF新40项建议第20条：“如果金融机构怀疑或有合 理理由怀疑资金为犯罪收益，或与恐怖融资有关，金融机 构应当依据法律要求，立即向金融情报中心报告。” 按照上述标准，金融机构报可疑交易报告作为金融 情报，应当基于“风险为本”这一准则搭建的反洗钱合规 体系，并本着“合理怀疑”的原则发现，之后应当及时地 提供给金融情报机构。 我国初期的制度安排