增额提拨功效.PPTVIP

* * * * * * 教職員增額提撥計劃的宗旨 增額提撥計劃是一項「福利」＋「儲蓄」的退休金制度。 是學校為員工退休而額外提撥的一項新增福利。 參加本計劃的教職員必須相對的從其薪資中按月提撥扣款，也是一項儲蓄。 * 「增額提撥」對教職員之好處？ 1.享受學校額外提撥之退休金，提升福利提高所得 替代率。 2.享有稅賦減免之優惠（其金額在不超過法定撥繳 額度內者，亦不計入提撥年度薪資所得課稅。隱 含報酬率為個人稅距:5、12、20、30及40%）。 3.強迫儲蓄。使教職員於年輕時多儲蓄，退休時可 有多一筆收入。 4.做為投資理財之工具。享受定期定額長期，時 間複利之好處。 * 社會保險、儲金新制提供退休金仍不足以30歲一般教職員，全薪4萬元，60歲退休為例試算所需退休金 每年調薪3% 30歲 60歲 85歲 月薪9萬7,090 所得替代率70% 所需退休金 $6萬7,963/月 月薪$4萬元 公保21% $2萬0,700/月 儲金新制 增額提撥 ≧49% ？ 30年 25年 + * 儲金新制在不同報酬率與提撥年年數下的所得替代率 提撥年數 私校退休金預期投資報酬率 3% 4% 5% 6% 7% 15 15% 17.7% 20.8% 24.4% 28.5% 20 21.7% 26.3% 31.8% 38.5% 46.4% 25 29.4% 36.8% 46% 57.4% 71.6% 30 38.4% 49.5% 64% 82.7% 107% * 增額提撥功效-原先退休金加上增額提撥35%在不同報酬率與提撥年數下的所得替代率 提撥年數 私校退休金預期投資報酬率 3% 4% 5% 6% 7% 15 20% 23.9% 28.08% 32.94% 38.47% 20 29.29% 35.5% 42.93% 51.97% 62.64% 25 39.69% 49.68% 62.1% 77.49% 96.66% 30 51.84% 66.82% 86.4% 111.64% 144.45% 以上得知越年輕者增額提撥，經由複利效果，屆時退休金較能支應退休後生活所需。 +13.44 +17.3% * 正確的理財觀 了解自己投資的狀況~時時關心、定期檢視 培養正確理財的想法~報酬 V.S 風險 “人不理財,財不理你”觀念 分散風險的概念~投資組合~資產配置 收益再轉投資的效益~複利效果 * 基金的定義 共同基金---就是將眾多投資人的資金集合在一 起，由專業機構負責投資管理的一 種理財方式，其投資的收益及風險 由投資人共同分擔，相當適合財力 有限的小額投資人。 基金的投資方式 1.單筆投資： ※以單筆方式一次投入共同基金。 ※必須注意買賣的時點，獲利或虧損大小端視投資人的操作策 略和投入的時點，若投資人能充份掌握低買高賣的原則，將 會有豐厚的獲利，但若投資時點不佳，亦有可能造成大筆的 虧損。 2.定期定額/不定額： ※每月在固定的日子投入固定的金額，不必在乎進場的時點。※上漲時買到較少的單位數，下跌時買到較多的單位數，長期 投資可平均成本，且能降低投資風險，非常適合想長期投資 的小額投資人。 * 定期定額 長期投資 什麼是定期定額投資？ 定期定額投資基金是一種對於個人財務規劃衝擊很小的理財方式。投資人不需要拿出一筆金額很大的資金。由於標的價格會隨著市場的變化而有所起伏，所以每個月的投資金額雖然固定，但是買到的資產單位卻不會相同。有意願進行定期定額的投資人一定要了解，定期定額是一種類似［零存整付］的概念，初期因為累積的本金較低，就算投資報酬率高得驚人，整體的獲利數字不見得會有讓人驚艷的表現，而許多投資人往往會因為這樣而失去耐心，或是不按時扣款，甚至質疑定期定額投資的成效。實際上成功的定期定額就像陳年佳釀一樣，越陳越香。 * 定期定額投資法 低點停止扣款 定期正常扣款 * 定期定額、長期投資可以降低風險 歷史統計歸納的結果：根據美國一項長達205年的統計，股票年 實質報酬率的高低區間與投資持有期間如下： 股票實質報酬率與投資期間的關係《1803-2008》 1年 5年 10年 15年 25年 報酬率上限 25.1% 14.4% 11.2% 10.3% 8.7% 報酬率下限 -11.1% -0.6% 2.4% 3.4% 4.7% 標準差 18.1% 12.5% 9.4% 5.3% 3.5% 上表可看出，隨著時間的拉長，報酬率上下限的