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我国中小企业融资难存在问题以及对策探究[摘 要]随着我国经济制度的不断发展和完善，我国中小企业在当前经济的发展中起着越来越重要的作用。中小企业作为一个新兴的群体推动了我国社会主义市场经济的发展。然而，中小企业由于其自身规模较小、灵活性较强等特点，在发展中面临着融资难的问题。下文中，笔者在介绍我国中小企业的内涵和特点的基础之上，针对我国中小企而言融资难存在的问题以及原因、对策进行简要的介绍。 [关键词]中小企业 融资难问题原因对策 一、我国中小企业的内涵和特点 中小企业融资难与其自身的规模和特点有着密切的关系。下文中，笔者就我国中小企业的内涵和特点进行阐述： 1.中小企业的内涵 中小企业是我国经济发展过程中一个极为重要的群体。我们理论上所说的中小企业主要是指针对规模较大的企业或者是国有企业而言的。国家主要是从职工人数、销售额、资产总额等方面来界定中小企业。不同行业的中小企业的要求都是不同的。以工业为例，中小企业的人数是在500人以上、2000人以下，销售额在30000万元以下，资产总额为40000万元以下的中小企业。而零售业中小企业则需要符合：职工人数100人以上、500人以下，销售额15000万元以下，总资产在20000万元以下。 2.中小企业的特点 （1）规模相对较小 中小企业的规模相对较小。这是中小企业的这个特点决定了其在发展中需要不断扩大规模，而规模的扩大需要资金，因此，融资显得极为具有必要性。中小企业的规模不定，职工人数三人，总资产十万也是中小企业，而职工人数五百，总资产八千万也是中小企业。 （2）对市场反应灵敏 中小企业对市场的情况可以做出较为敏捷的反应，这是中小企业较之国有企业或者大企业而言较为显著的一个特点。这里的对市场的反应灵敏主要是指在经济危机之下或者是国家经济政策调整下，中小企业可以更快地根据政策来调整自己企业的发展战略。 （3）管理水平低 管理水平低是我国中小企业发展过程中的又一特点。中小企业发展的目的是盈利，因此在发展的过程中，领导人员更为关注的是如何让企业获得更多的利润，而忽视了相关的财务管理、行政管理以及人事管理方面的工作，管理水平较低。 二、我国中小企业融资难存在的问题 1.直接融资渠道门槛较高 直接融资渠道门槛较高是当前我国中小企业融资难存在的重要问题。笔者这里提到的直接融资主要是中小企业通过发行股票和债券来获得融资。就目前来说，按照我国《证券法》的要求，上市公司股本总额不少于5000 万元，并要求开业时间在三年以上且连续赢利。对于中小企业来说，这样的金额较大，操作难度很强。而针对于债券融资来看，债券融资对于中小企业的规模以及信誉等级都有很高的要求。而中小企业的规模以及信用等级根本达不到债券融资的要求和标准，很少有中小企业能够通过债券融资来获得融资。 2.银行贷款手续繁琐 银行贷款手续繁琐是我国中小企业融资存在的主要问题。随着中小企业贷款风险的逐步存在，银行为了进一步防范信贷风险，加大了中小企业获得贷款支持的难度。中小企业在银行贷款的过程中手续较为繁琐，不仅需要对中小企业自身实力的考察，更是需要对中小企业的信用等进行逐步验证。只有在确保没有风险的情况下，银行才会贷款。举一个简单的例子，山东某中型企业为了进一步发展，2009年向银行提出贷款，结果一直到2011年年末，银行贷款才批下来，这样的素质和质量无疑为中小企业贷款带来了难度。 3.融资渠道比较单一 融资渠道比较单一是我国中小企业融资难存在的普遍问题。目前来看，中小企业自有资本金少，经营场地多为租赁，固定资产相对较少，高资产负债率经营现象普遍存在，经营业绩不稳定，抵御风险能力差。在融资的过程中，中小企业只能通过银行贷款的方式进行融资，融资渠道比较单一。而银行贷款的手续繁琐也不利于中小企业的融资。 4.融资成本较高 融资成本较高是中小企业融资过程中存在的关键性问题。一般来说，中小企业的贷款有着贷款金额数量小、频率高的特点，在这种情况下，如果融资成本呢较高，就会使其贷款的代价提高。就目前我国中小企业的贷款情况来说，银行每发放一笔贷款都要进行贷前调查、贷时审查和贷后监督等，且这些程序都要有成本费用支出。这些费用都是需要中小企业来承担，在很大程度上提高了其贷款的成本。 三、我国中小企业融资难存在问题的原因 我国中小企业融资难存在问题有其一定的原因，下面，笔者就从信贷制度不完善、信用体系不健全以及中小企业管理者的素质等方面进行说明。 1.信贷制度不完善 信贷制度不完善是当前我国中小企业融资难存在问题的基本原因。我国的信贷制度不完善在很大程度上为中小企业的融资带来了困难，信贷制度中规定的信贷流程以及信贷的资本