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第十章 无形财产保险 责任保险 保证保险 信用风险　 第一节 责任保险 一、责任保险概述 1. 概念 责任保险，简称责任险，是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经特别约定的合同责任(被保险人对第三者依法应负的赔偿责任 )作为保险标的的保险。 2. 特点 （1）对完备的法律制度的依赖性 （2）偿付的“替代性”和保障性 （3）限额赔偿 第一节 责任保险 3. 标的 （1）法律责任 （2）合同责任（违约责任） 4. 保险事故成立的条件：损害事实或违约事实存在；受害人向致害人提出索赔要求 5. 一般条款 （1）保险责任 （2）除外责任 （3）赔偿限额与免赔额 6. 承保方式：附加险和单独承保责任险 第一节 责任保险 二、产品责任保险 1. 产品责任： 产品本身存在内在缺陷，这种缺陷造成了产品的生产者、修理者或销售者之外的第三者的人身伤害或财产损失。 2. 产品责任保险的概念 以产品的生产者、销售者或修理者因本身生产、销售或修理产品的缺陷，造成使用者或其他人的人身伤害或财产损失依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。 第一节 责任保险 3. 投保人与被保险人 4. 保险责任 5. 除外责任 6. 赔偿限额和期限 案 例 某制药厂在2004年投保了产品责任保险，保险期限为一年，在保险期限内某患者服用该厂生产的已投保产品责任险的药品后，因其配制上的过失致使身体受到极大伤害，到2007年才发现并提出索赔，后由保险公司进行赔偿。 两种赔偿基础的图示： 期内发生式： 保险事故发生 提出索赔 ———————————---------------------------------- 保单起保 保单终止 期内索赔式： 保险事故发生 索赔提出 -------------------------————————— （追溯期） 保单起保 保单终止 案 例 1、路易斯是一名管道工人，2000年9月他安装了一个煤气热水器。2001年1月1日他投保了一份一年期期内索赔式责任保险，追溯期至2000年6月1日。2001年2月，他安装的热水器爆炸，炸坏了房子并炸死了一只猫。房主起诉路易斯要求他赔偿100万美元，其中一半是因为猫死的精神损失费。2003年，法院宣判路易斯支付美元受害者100万。 2、帕特医生1999年接生了一名叫约翰的婴儿，当年帕特医生投保了期内发生式职业责任保险。2002年，约翰的家人起诉帕特医生在接生时由于疏忽导致约翰头部呈尖状并伴有脑萎缩。而2002年帕特医生没有投保责任保险 。保险公司是否赔偿？ 第一节 责任保险 三、公众责任保险 1. 公众责任与公众责任保险 （1）公众责任 指致害人在公众活动场所由于疏忽或过失等侵权行为，致使他人的人身或财产受到损害，依法由致害人承担受害人的经济赔偿责任。 （2）公众责任保险 以公众责任为标的的保险。保险人承保企业、机关、团体、家庭或个人在固定场所从事生产、经营等活动，以及日常生活中由于疏忽或过失造成他人的人身或财产遭受损害，依法承担的对受害者的经济赔偿责任。特点是受害人的范围比其他责任保险广。 第一节 责任保险 2. 主要种类 （1）场所责任保险：承保被保险场所（包括建筑物及设备、装置）因存在结构上的缺陷，或管理不善，或在场所内进行生产经营时因过失行为，造成他人损害而应承担的经济赔偿责任。 （2）承包人责任保险（建工险的附加险） （3）承运人责任保险 （4）个人责任保险：猎人责任保险、射击运动员责任保险、个人综合责任保险（住宅责任保险、房东责任保险、家庭责任保险、汽车个人责任保险等等） 3. 保险责任 4. 除外责任 女顾客公园被打场所管理者应否赔偿 女顾客在公园内设的水上乐园更衣室内与他人发生争执，结果遭到对方带入女更衣室的两名男子殴打。作为场所管理者，公园管理处应否承担赔偿责任？ 法院认为本案中，公园作为一个规模较大的娱乐场所，本应对顾客尽到合理限度范围内的安全保障义务。但是当两名男子闯入女更衣室时，公园管理人员未及时加以阻止；当吴某在更衣室内遭两名男子殴打时，公园工作人员不在现场，也未采取劝阻和救助措施；侵害行为结束后，公园工作人员未采取有效措施阻止或延缓这两名男子离开现场，造成行凶人员至今无法确定。公园管理处方面的过错显而易见，其不作为行为与吴某的损害结果之间具有因果关系，故应当承担对吴某的赔偿责任。 第一节 责任保