农村金融服务存在的问题与对策分析.PDFVIP

!#$! 老区建设 !# $% ’( )*+ 农村金融服务存在的问题与对策分析 !张 贞 肖庆业 ! 提 要 农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展中的作用越来越明显。 目前，我国农村金融服务的整体水平不高，与农村经济发展相比相对滞后。本文通过对当前农村金融存在的问题进行 分析，对如何提高农村金融服务水平提出建议。 ! 关键词 农村金融；问题；对策 ! （ ） （ ） 作者简介 张 贞 #$%— ，女，漳州师范学院经济系讲师，硕士；肖庆业 #$’(— ，男，漳州师范学院经济系讲 （ ） 师，硕士。 福建漳州 )*) （ ! ） 本文系漳州市哲学社会科学研究规划资助项目 漳社科联综 +% * 号 。 ” 农村金融是为农村、农业、农民服务的金融资源，在促进 军 ———农村信用社为例，尽管中央规定了其贷款利率浮动 农业和农村经济发展、提高农民收入等方面发挥了重要作 的区间，但由于农村金融市场不够发达，在利益机制的驱使 用。但是当前农村金融在发展中存在的种种问题和缺陷，已 下，其贷款利率不但不可能下浮，而且也不愿意低浮，基本上 “ ” “ ” 都选择了一浮到顶的高浮做法，使农民贷款优而不惠。 成为农村经济发展的 瓶颈 ，迫切需要建立一个适应 三农 （ ） 特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。 四 农业保险发展滞后。农业是高风险的产业，我国又 一、农村金融服务现状与问题 是世界上自然灾害最严重的国家之一，但当前我国农村保险 （ ） 业发展滞后，无法满足农村经济对风险控制的需求。究其原 一 农村金融机构严重萎缩，服务体系单一。目前，在农 村金融市场上已形成了农村信用社、农业银行、农业发展银 因，主要有以下三个方面：一是农业保险有效供给不足。由于 “ ” “ ” 行 三驾马车 共存的局面。但是农业发展银行作为政策性银 农业保险的 高风险、高成本、高赔付 特征，加上不可预测因 行，其业务经营范围十分单一，专门行使粮、棉、油收购贷款 素多，预期收益低，与保险企业追求利润最大化目标相左，各 “ ” 保险公司不愿涉足农业领域，积极性低。二是农业保险的有 资金的封闭管理，业务空间日益狭小；本来 重农 的农业银 行将竞争视角从农村转向城市，农村网点大量撤并，人员锐 效需求不足。农民普遍对农业保险认识不够，保险意识淡薄， “ ” 参保积极性不高，而且由于保费高，农民虽有一定保险需求 减，在支持农村经济发展上投入相对较少。因此支持 三农 经济，促进农村经济发展的重任责无旁贷地落在了农村信用 却也无力购买。三是政府的扶持力度不够。最需要农业保险 “ ” 社身上，使农村金融服务体系更为单一。 保障的农业大县，往往是财力 捉襟见肘 的贫困县，在缺乏 （ ） 上级财政资助的情况下，完全依靠自身财力开展政