发展中国家农村金融市场的创新.PDFVIP

第 7卷 　第 6期 广东财经职业学院学报 Vo l7　No6 2008年 12 月 Jou rnal of Guangdong Co llege of F inance and Econom ic s D ec2008 发展中国家农村金融市场的创新 金剑峰 (广东财经职业学院 , 广州 510420) 摘要 :农村金融市场的供求矛盾在许多发展中国家普遍存在 。经过多年的摸索 ,一些国家成功地在金融产品 和金融服务方面进行了创新 ,在一定程度上解决了这一问题 ,他们的经验对于我们具有一定的启发作用 。 关键词 :农村 ;金融市场 ;创新 中图分类号 : F8306　　　　　文献标识码 : A 　　　　　文章编号 : 167 1 - 8208 (2008) 06 - 0037 - 03 ( ) 　　 二 需求方面的问题 一 、我国农村金融服务的缺陷 1农民抵押物的数量少 ,价值低 ,变现困难 ; 农村金融服务对解决 “三农 ”问题 、建设社会 2 农民负担不起充分反映风险溢价的贷款 主义新农村具有重要意义 。目前我国的农村金融 利率 ; 服务体系尚不能满足 日益多样化的农村金融需 3缺乏现金流计划 ,农民不需要记账 , 当他 求 , 已成为制约农村发展的突出因素 。 们直接在市场上销售农产品的时候 ,现金流是很 ( ) 一 供给方面的问题 难评估的; 1农民居住分散且生产规模小 ,贷款额少 , 4 顾客很难按照银行的还款计划来还款 , 因 信息成本高导致银行贷款服务成本居高不下 ; 为标准的还款计划不适应季节性生产的需要 。 2 缺乏合格的抵押物 ; 5农民的法律意识淡薄 ; 3银行缺乏对农业信贷可靠性分析和评估 6农民缺乏贷款意愿 ,特别是基础农业 。 的技术 ; 近年来 ,政府当局一直致力于增加农村金融 4 金融中介无法提供满足农业部 门实际需 供给 ,主要是通过低利率和利息补贴政策及以项 要的专业化金融产品 ,农民在播种期间需要获得 目为主 、把信贷支持与项 目实施结合起来的措施 资金支持用于购买投入品 ,在收获后偿还 。和城 来缓解农村金融市场的供需矛盾 ,但实际效果并 市借款人不一样的是 ,农民的现金流并不规则 , 因 不理想 , 未能最终形成农村金融的可持续发展 而对于银行来说 ,风险更大 ,监督成本更高 。 机制 。 5 由于金融机构在农村地区没有分支机构 或者网点较少 ,和农民打交道比较困难 。 二 、发展中国家农村金融市场的创新 6借款人风险的相关性 ,所有的借款人都会 事实上 ,农村金融市场的供求矛盾在许多发 面临同样的风险 , 比如市场价格的下降和 自然灾 展中国家普遍存在 。如何改进风险管理技术 , 以 害导致的收益减少 。 尽可能低的成本向农民提供贷款 ,成为各国政府 　　收稿 日期 : 37