关于建立个人自主征信账户保护个人信息的探讨.pdfVIP

2013 年 1 月 Jan.2013 黑河学刊 总第 186 期第 1 期 Heihe Joumal Serial No.186 No.l 关于建立个人自主征信账户 保护个人信息的探讨 ⑨张吴 (中国人民银行黑河市中心支行，黑龙江黑河 1643∞) [摘 要1 个人信用信息基础数据库，作为自然人征信活动的信息系统，其开发利用和隐私保护，已经成为 当前社会信用体系建设的重要组成部分。 [关键词1 建立个人自主征信账户;信息保护;探讨 [申图分类号] F832.24 [文献标识码] A [文章编号] 1∞9-3036(2013)01-0101 -02 个人信用信息基础数据库系统，上线运行以来，征信 能对个别过于放肆和手段低级的违规查询进行取证。 活动中个人的被动地位问题愈来愈引起各方关注。本文以 (三)基层央行征信部门成为信用报告查询机器。随着 建立个人自主管理的征信账户为解决方案，探讨解决市场 个人信用报告影响力的不断提高，个人征信系统越来越受 开发与隐私保护问题。 社会各方关注，房地产商、汽车销售公司〉财务审计部门、 -、现行信用报告查询管理模式面临的困局 担保企业主管部门、保险机构、一些用人单位、各类评先活 (一)信息主体在征信活动中地位被动。尽管《个人信 动组织者等征信活动第三方，纷纷加入信用报告使用者行 用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除进行贷后 列。由于第三方不具备像商业银行一样的查询权利和查询 风险管理需要之外，商业银行查询个人信用报告必须获得 条件，所有这些查询需求全都变身为本人查询申请，压向 被查询人的书面授权。但在现行个人征信系统查询管理模 基层央行征信管理部门。由于客户多以了解本人信用记 式下，客户授权与查询操作是分离的一一不论客户授权与 录等正当用途提出申请，信用报告查询岗位工作人员没 否.商业银行均能对其个人信用报告进行查询。 有理由拒绝受理，基层央行征信部门成为信用报告查询机 (二)商业银行个人信用报告查询管理弱化。商业银行 器，并为此付出大量人力物力，正常工作也受到很大影响。 (四)现行管理模式不利于信用报告走向市场。个人征 在行使查询权时有三个方面约束，但这些约束是否有效和 到位值得探时:一是来自查询用户自身道德意识的约 信系统信用报告受关注是好事，对提高人民银行征信中心 束一一道德在利益面前往往显得脆弱，在利润最大化意识 的社会地位，促进信用报告市场拓展十分有利。按照现行 的驱动下，客户经理们主要精力都放在业务拓展方面，在 有关规定，第三方获取信用报告的流程为:[第三方向根据 不方便得到客户书函授权