我国邮政储蓄银行零售业务发展的分析研究.pdfVIP

摘要 摘要 随着我国经济市场化进程的加速。我国邮政储蓄也加快了改革的步伐。 按照政企分开的思路，2006年12月31日，中国邮政储蓄银行正式获准开业。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行在北京正式挂牌成立。邮政储蓄银行的 成立一方面可以使得农村资金外流的趋势得到一定程度的缓解，从而更好地 满足农村旺盛的资金需求，更好地支持新农村建设；另一方面它还能够引发 农村金融市场的良性竞争，使邮政储蓄银行和农信社在公平的市场竞争的基 础上提高各自的经营效率，增强创新意识，从而为农村经济提供更全面的金 融服务；同时，邮政储蓄银行的成立还有助于改变邮政储蓄资金的运作模式， 减轻央行和中央财政的压力，真正使邮政储蓄体系成为发展全面资产负债业 务的现代化的银行体系。在过去，中国邮政储蓄是经国务院、中国人民银行 批准成立的唯一专门面向居民个人的金融机构，但是由于长期“只存不贷”， 在转型为银行后，如何控制风险并向广大居民提供更加丰富的零售业务，成 了我国邮政储蓄银行迫在眉睫的问题。鉴于零售业务对于我国邮政储蓄银行 的重要性，以及我国邮政储蓄银行对于农村金融以及社会和谐的重要性，本 人认为很有必要探讨我国邮政储蓄银行零售业务的未来的发展方向和发展策 略。 本文共有六章组成。 第一章是绪论。 第二章是邮政储蓄零售业务的发展现状，这也是本文最重要的章节。本 章节由三大部分组成： ‘ 第一部分是对邮政储蓄零售业务的内涵和外延进行了界定。无论是对邮 政储蓄零售业务内涵还是外延的界定上，本文都借鉴了商业银行对零售业务 的界定方法。本文所指的邮政储蓄零售业务界定为“专指邮政储蓄银行以个 人和家庭为主要对象所提供的金融产品和服务”，而其内容则采取依据银行资 我国邮政储蓄银行零售业务发展研究 产负债结构划分的常用方法，将其分为零售资产业务、零售负债业务、零售 中间业务以及零售表外业务。为了与商业银行零售业务做一个比较，本文特 意列出了邮政储蓄以及一般商业银行在零售业务方面的区别以及联系。本人 认为两者的服务对象和发展趋势是相同的，但是两者的服务内容和目标客户 不同。 第二部分是介绍国外邮政储蓄银行及其零售业务的发展概况。这部分分 别以法国、日本、韩国、印度以及新加坡为例，所选的国家既包括发达国家 又包括发展中国家，介绍了各国的邮政储蓄机构的邮政金融机构的法律地位 和机构构成情况、业务范围和经营原则以及邮政金融立法和监管以及与银行 法的关系。由于各国在开办邮政储蓄业务时的采用的模式不一样，有些是混 业经营，没有分开金融服务和邮政服务，有些则是成立独立的商业银行模式， 因此这部分只着重探讨各国邮政储蓄机构所提供的零售金融服务，并不拘泥 于其机构的形式。 第三部分是介绍我国邮政储蓄银行及其零售业务的发展现状，这是这一 章最重要的部分，也是本文的重中之重。这一部分首先对我国邮政储蓄的历 史沿革做了一个概括性的总结，其次是对我国邮政储蓄银行及其零售业务的 市场定位做了详细的分析：首先是对我国邮政储蓄银行的特殊性分析，包括 与发达国劾5政储蓄银行的环境对比分析以及与国内其它银行的对比分析； 其次是在此基础上对我国邮政储蓄银行做了一个准确的市场定位，认为近期 应将其建立成为面向“三农”的专业性的商业银行，待邮政储蓄银行发展到 一定阶段，再向全能性的现代化商业银行转型；最后是对我国邮政储蓄银行 零售业务的市场定位，主要是从目标客户和业务范围两方面进行界定，认为 我国邮政储蓄银行应该以城市社区和广大农村地区居民为其主要目标客户， 并应该大力发展和创新负债业务和中间业务，并尝试涉足低风险的资产业务。 这一部分最后是对我国邮政储蓄银行及其零售业务的发展概况的介绍，介绍 了我国邮政储蓄自1986年邮政储蓄恢复开办的21年里的四个不同发展阶段， 以及现阶段我国邮政储蓄银行在零售资产、负债以及中间业务方面的情况。 第三章是对我国邮政储蓄银行零售业务的SWOT分析。这一章主要是由 两大部分组成：第一部分是分析并总结了我国邮政储蓄银行零售业务发展的 优势、劣势、机会以及威胁。第二部分是在对我国邮政储蓄银行零售业务做 2 摘要 了