关于信用评估专家系统的构建1.docVIP

——关于信用评估专家系统的构建 路璐 引言 信用评估专家系统是将信用评估各领域专家知识，经过知识提取和知识表示，形成解决具体专业问题的规则并汇集为知识库，并采用合适的结构将评估专业知识库、推理以及应用程序结合起来，完成信用评估专业工作的计算机系统。专家系统侧重于解决评估中的特殊性、专业性问题。信用评估专家系统的构建可以解决评估行业专家资源稀缺的难题，提高评估的专业性、规范性和工作效率，降低业务成本。 专家系统是一种设计用来对人类专家的问题求解能力建模的计算机程序。它能够以人类专家的水平完成某一专业领域的任务。20世纪70年代，专家系统开发获得成功。到80年代，专家系统在全世界得到迅速发展和广泛应用。DuPont公司到1988年已经建造约100个专家系统，每年为公司节约1000万美元。超过三分之二的“财富1000”公司开始在日常商业活动中应用这门技术。至今，经过近40年的发展，专家系统因其巨大的经济利益而获得广泛应用，尤其是在工业、商业和医疗领域得以广泛应用。随着具有并行分布处理能力、多专家系统协调工作、具有自主学习能力等特点的新型专家系统的发展，专家系统将在更多领域获得应用。正是由于专家系统具备上述特点，可以很好解决信用评估行业领域内专家约束这一制约信用评估机构和行业发展的问题，因此，在信用评估行业采用专家系统辅助开展业务，具有提高专业性、规范性，降低业务成本，提高工作效率等多方面的优势。 大公信用评估专家系统构建的基本原则和思路 信用评估专家系统是将信用评估各领域专家知识，通过知识提取和知识表示，形成解决具体专业问题的规则（专家系统中的规则是指关联已知知识和待推导知识或推测的其他信息的知识结构。它是过程性知识的一种形式，即描述如何解决问题），进而将规则汇集形成各类评估专家系统知识库，并采用合适的结构将评估专业知识库、推理机及应用程序结合起来，完成信用评估专业工作的计算机系统。与一般的信用评估管理软件不同，专家系统侧重于解决评估中的特殊性、专业性问题。专家系统最主要的特征是它拥有某一领域的专家知识，其核心内容是专业知识库的构建。专家系统的性能优劣取决于知识库的可用性、确实性和完善性。知识库是经过分类组织的“知识的一个集合”，从而便于检索与运用。知识的确实性和完善性决定于领域专家，知识的可用性既与领域专家有关又与知识工程师、计算机专家有关。因此，建立知识库，首先要从领域专家那里获取知识，之后要将获得的知识通过编排（知识表达）存入计算机。知识库存放的知识有“公有”知识（如公开的定义和事实，教科书和文献中的知识和理论）和‘私有”知识（即信用评估专家的实践经验知识和善于推理估算的艺术）。信用评估中特殊性的工作包括对特殊行业信用（如港口行业、铁路行业、燃气行业、水务行业、公路行业、机场行业、航空行业、城投行业，以及整体企业信用等）的信用影响因素的勘察、打分，设计评估模型和确定评估参数，对评估结果合理性进行判断，对评估报告进行专业审核等工作。这些工作要求利用专家知识，根据评估对象的具体特点，结合专家的专业知识和长期积累的工作经验，通过合理的推理和判断得出合理的结论，这恰恰与专家系统的工作特点相一致，因此可以通过设计专家系统来完成。 这样的专家系统不仅是给一般人员使用的，而更主要是给具有一定评估工作经验、具备一般评估领域专业知识、但是缺乏特殊评估领域专业知识的初级专家使用的，以辅助他们全面把握信用评估结果以及更快、更好地完成评估项目。 信用评估专家系统的构建，是一个长期持续的过程，需要有一个整体规划，按照循序渐进的方法进行。可以从专家知识积累相对较多、比较成熟的领域开始，比如银行、保险、主权、工商、公用等。信用评估专家系统的构建，首先需要解决专家知识提取的问题。 大公信用评估专家系统的基本理论框架 构建基于专家系统的信用评估理论框架，实际上是要根据专家系统的特点，重新梳理信用评估理论知识和信用评估操作规范，构造一个面向专家系统的信用评估体系。具体来说，首先需要从理论上分析信用评估哪些方面在技术与经济上具有使用专家系统的可行性。其次，将这些可行的方面按照流程和专家系统的要求进行知识的提取，然后重新组合形成基于专家系统的信用评估理论框架。与其他行业或企业一样，一个完善的信用评估系统离不开管理和技术操作两个方面。因此，基于专家系统的信用评估理论框架也需要从这两个方面来构建。 专家系统主要解决工作规范程度比较低的领域问题，根据对评估管理、评估操作中各环节工作规范程度高低的分析，可以分别考虑在以下环节构建相应的专家系统进行支持。 基于专家系统的信用评估管理理论框架 以《大公信用评级原理》为理论基础， 理论框架构建如图1所示。 图1、理论框架构建 基于专家系统的