2005年度金融业法律、政策发展综述.doc

2005年度金融业法律、政策发展综述 方登发、陈禄堂 [前言]随着我国金融体制改革的不断深入和对世贸组织5年保护期的临近，2005年的金融领域发生了许多重大的变化。与此同时，各种法律法规也是不断推陈出新，酝酿已久的《公司法》、《证券法》、《公司登记管理条例　　《办法》旨在通过加强对商业银行内部控制的评价，督促商业银行进一步完善内部控制体系，从根本上建立风险管理的长效机制，保证商业银行安全稳健运行。　　《办法》突出了内部控制体系的概念，强调内部控制是一种系统的制度安排，要求商业银行从零散的、静态的、被动的内部控制规章向建立系统的、动态的、主动的内部控制体系转变，要求商业银行向监管部门、社会、市场提供一套全面和可证实的内部控制体系，从而使内部控制体系各组成要素之间的联系更加清晰和有序。 2、《商业银行市场风险管理指引》自2005年3月1日起施行 为加强商业银行的市场风险管理，中国银行业监督管理委员会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定《商业银行市场风险管理指引》，以促使各商业银行建立适合自己的市场风险管理体系。 3、《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》于2005年2月20日正式出台并施行 由中国人民银行、中国银监会、中国证监会联合制定的《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，于2005年2月20日正式出台并施行。《试点办法》的出台，标志着商业银行设立基金管理公司试点工作进入了实质性操作阶段。 　　央行、银监会和证监会将综合考虑各商业银行业务经营状况以及作为试点行的代表性等因素，选择试点银行，采取多种模式设立基金管理公司。商业银行可通过新设方式来设立基金管理公司，也可通过购并方式来设立基金管理公司。经国务院批准，中国工商银行、中国建设银行和交通银行为首批直接投资设立基金管理公司的试点银行。 4、《信贷资产证券化试点管理办法》于2005年4月20日公布 为规范信贷资产证券化试点工作，保护投资人及相关当事人的合法权益，提高信贷资产流动性，丰富证券品种，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会制定了《信贷资产证券化试点管理办法》，并于2005年4月20日公布。 该《办法》分九章，从信贷资产证券化发起机构特定目的信托贷款服务机构资金保管机构财政部关于印发《信贷资产证券化试点会计处理规定》的通知2005年7月28日，中国银行业监督管理委员会银行开展小企业贷款业务指导意见为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，中国银行业监督管理委员会根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法和有关规定，制定银行开展小企业贷款业务指导意见。金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法为规范信贷资产证券化试点工作促进金融机构审慎开展信贷资产证券化业务，有效管理和控制信贷资产证券化业务中的相关风险，保护投资人及相关当事人的合法权益金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法市场准入管理业务规则与风险管理业务规则与风险管理信贷资产证券化中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会　　《银行业协会工作指引》规定，银行业协会应设立理事会和监事会，参与银行业监督管理机构等部门组织的有关银行业改革，提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议。凡经银监会批准设立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构均可自愿加入协会。 3、2005年9月银监会公布了《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》 随着商业银行股份制改革的深入，为了规范股份制商业银行董事会的运作，有效发挥董事会的决策和监督功能，维护商业银行安全及稳健运行，银监会公布了《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》。 为规范股份制商业银行董事会的运作，有效发挥董事会的决策和监督功能，维护商业银行安全、稳健运行，该《指引》对商业银行董事会的职能和表决方式等进行了详尽的规定。 4、2005年9月中国银监会召开主席会议，讨论并原则通过新修订的《中国银行业监督管理委员会工作规则》 　　银监会有关负责人12日说，银监会成立以来，各级机构坚持依法、公开、公正和效率的原则，切实改进管理方式和工作作风，提高行政效能，基本建立了行为规范、运转协调、公正透明、廉洁高效的工作机制。 　　新修订的《中国银行业监督管理委员会工作规则》适应了《银行业监督管理法》、《行政许可法》等法律规定颁布实施后关于有效履行银行业职责的新要求。 5、2005年月日 　　央行分别通过上述两个公告公布实施《资产支持证券信息披露规则》和人民银行对资产支持证券在银行间债券市场的登记、托管、交易和结算等行为的规范