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第二章 信用 学完本章后，你将能够： 了解信用的产生与历史形态 了解信用的经济功能 掌握银行信用等现代信用形式 熟悉信用的定义与本质内涵 新课导入： 信用是与商品货币经济密切相联的范畴。在社会货币信用经济中，信用具有多种形式。随着商品经济的发展，商品交换和货币流通范围不断扩大和延伸，信用形式将愈益多样化。在各种信用形式的基础上，必然产生各种各样的信用工具。这些信用工具的产生和发展，对于我国金融市场的形成和国民经济的发展，具有十分重要的意义。 一、信用的本质范畴 （一）信用本质应从以下几个方面理解： 1、信用是以还本付息为条件的借贷行为 2、信用是一种债权债务关系。 3、信用是价值运动的特殊形式。 4、信用是与商品经济紧密相联的经济范畴 （二）信用与信贷、金融 1、信用与信贷。“信贷”和“信用”，二者既有联系 也有区别 2、信用与金融。信用与金融是两个既有联系又 有区别的概念。 二、银行信用 银行信用，是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。银行信用是在商业信用发展到一定水平时产生的，它的产生标志着一个国家信用制度的发展与完善。与商业信用相比，它具有如下特点： （一）银行信用是一种货币信用 （二）银行信用是一种中介信用 （三）银行信用是一种创造和扩张信用 * * * * * * 学习目标 第一节 信用的本质、产生与历史形态 二、信用的基础与产生 同货币的产生一样，商品交换和私有制的出 现，是信用产生的基础。 三、信用的历史形态 信用的历史形态主要有高利贷信用、借贷资本 信用与现代信用等多种形态。 （一）高利贷信用——信用发展的初级形态 （二）借贷资本——信用发展的现代形态 一、信用具有调剂资源余缺不均的功能 二、信用具有促进投资规模扩大的功能 三、信用具有提高消费总效用的功能 四、信用具有调节国民经济的功能 五、信用也具有加大商品经济的内在矛 盾，增加经济 危机可能性的消极功 能 第二节 信用的经济功能 一、商业信用 所谓商业信用，就是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用，主要表现为以商品赊销或预付货款等方式所提供的信用。它是现代信用制度的基础。 （一）商业信用存在的必要性 （二）商业信用的特点 1、商业信用是一种商品资本信用 2、商业信用是一种直接信用 第二节 信用的经济形式 3、商业信用的债权人与债务人都是企业 （三）商业信用的局限性 1、商业信用的规模受生产经营企业所 拥有的资金数额的制约 2、商业信用有严格的方向性限制 3、商业信用的范围受到限制 4、商业信用是一种短期信用 5．商业信用会掩盖企业经营管理中存 在的问题，并有可能对相邻企业产 生连琐影响 三、国家信用 国家信用是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。国家信用有多种形式，如发行各种政府债券、向银行借款、向国外借款以及在国际金融市场上发行债券等等。 在现代经济中，国家信用具有非常重要的作用。具体表现在： 1、调节财政收支的短期不平衡 2、弥补财政赤字 3、调节经济与货币供给 四、消费信用 消费信用是企业、银行和非银行金融机构 对消费者个人提供的信用。这是一种暂不付 款，只凭信用获得商品或货币的信用形式。 常见的有商品赊销、分期付款和消费贷款。 1、商品赊销 2、分期付款 3、消费贷款 五、民间信用 民间信用是指个人与个人或与企业单位产生的信用关系，包括企业单位向个人发行债券等以及个人之间、个人和企业之间的货币或资金借贷等。 民间信用的特点是： 1、民间信用的债权人和债务人是个体商品生产经营者或个人 2、民间信用利率具有较大的浮动性 3、民间信用具有较高的风险性 六、国际信用 国际信用是一种国际间的借贷关系。国际信用有两种形式国际商业信用和国际银行信用。前者发生在国与国之间的商品交易过程中，以远期支付方式由卖方提供的信用。 国际信用的主要类型： 1、国际银行信贷 2、对外贸易短期信贷 3、出口信贷 4、政府贷款 本章小结 1.信用，即借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，或者