民间金融 - 遂宁市融资企业联合会.ppt

民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介模式比较 小结：青岛模式和遂宁模式各有特点、优势和利弊，审慎探索，不断总结，不断完善，发挥优势，扬长避短，只有在运行实践中逐步规范才能获得长足发展的空间。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 民间中介 八大风险 抵押物贬值风险 犯罪类中介风险 失利类违法风险 义务错位风险 非法占据风险 证据失灭风险 义务主体消亡风险 过渡负债风险 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 1 非法集资 2 非法经营 3 非法中介 4 参与洗钱 一、融资中介公司涉足犯罪的风险点: 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 （一）非法集资的风险与防范： 1、非法集资罪的犯罪构成要件： （1）犯罪主体故意； （2）犯罪客体要件：侵害和威胁公众的财产所有权，破坏国家金融管理秩序； （3）犯罪的形式要件：行为人未按照法定程序经有关部门批准而实施集资行为。 基本特征： (1)、未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金； (2)、承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报； (3)、以合法形式掩盖非法集资目的。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 （一）非法集资的风险与防范: 2、重要提示： （1）犯罪认定：凡是同时符合《刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定的犯罪认定四点规定条件（即：a、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；b、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；c、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； d、向社会公众即社会不特定对象吸收资金），并实施所列举的下11种行为之一的，即依法构成犯罪要件。 《刑事案件具体应用法律若干问题的解释》同时规定：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款 ”，可以不予认定犯罪。 （2）敏感词： “吸收资金”； “不特定对象”。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 （一）非法集资的风险与防范: 3、规避和防范风险的方法： （1）坚持 “不吸收资金”的基本原则。 （2）完整收集借贷属于自愿的证据。 （3）坚持由客户签字确认自己的客户经理人，把公司的“不特定对象”客户通过与各客户经理组合，变为若干“特定对象”组合。 法学专家吴庆宝认定，遂宁模式，具有典型民间借贷法律特征。只要规范操作，不会构成非法集资要件。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 （二）非法从事金融业务的风险与防范。 1、风险点：“非法作为”，从事包括：未经批准吸收或变相吸收存款、发放贷款；未经批准参与基金募集、企业债券、企业股票的发行；未经批准而从事融资性租赁、保险产品经营；接受客户委托办理资金信托业务等。 2、规避方式： “不作为”。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 （三）非法中介的风险与防范： 1、非法中介的风险点： A、为高息转贷提供服务。 B、为洗钱提供服务。 C、为非法用途的资金提供服务。如黑社会性质用途、动乱、贩毒、邪教、军火等用途提供服务。 2、规避非法中介的方式： A、要求借贷双方分别在中介服务委托、居间服务合同等要件中作出资金来源与用途的合法性承诺； B、中介公司绝对不要动员客户向金融机构借款用于放贷获利； C、对明知来源不合法或用途不合法的资金应坚决拒绝提供服务。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 二、失利类违法风险 （一）无效合同的主要种类： 1、一方以欺诈、胁迫的手段而订立的合同； 2、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同； 3、以合法形式掩盖非法目的的合同； 4、损害社会公众利益的合同； 5、违反法律、行政法规的强制性规定的合同。 （二）无效合同失利风险的重点防范： 1、遵循“意识自治”原则； 2、把握和避免“恶意串通”的法律要件； 3、避免出现“违法行政法规和强制性规定的合同”的法律特征。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 三、义务错位风险 定义：权利与义务完全相分离的强加于第三方的风险。这种风险，依法律规定实际不能成立，但在遂宁却有可能发生，应引起高度重视。 民间金融中介模式比较与风险防范篇 —中介风险与防范 三、义务错位风险 1、义务错位风险的由来： （1）中介机构起步过多借用行政的力量，在社会公众中形成了中介公司就是政府一手搞起来的，政府担心老百姓贷款收不回来时，再次出现当年股市下跌、撤销基金会、股金会和城市信用社那种“不找市场找市长”的情况； （2）民间融资中介设立一风而起、来势凶猛，管理者采取“重病下猛药的治疗方式