担保风险认识基础与风险识别评估和控制讲稿201210.ppt

* 七、主要反担保资源挖掘 风险控制资源： 1、房屋、土地、在建工程等不动产； 2、设备、车辆、存货等动产； 3、存单、股票、债券、票据、保险单、仓单、提单等有价证券； 4、商标、专利、著作权等知识产权； 5、应收帐款、租金收益权、承包权、股权等法定权益； 全 程 风 险 管 理 * 七、主要反担保资源挖掘 风险控制资源：多元化设计 6、关联企业的信用保证； 7、企业的应退税款、应收贴息等应收款项； 8、法人代表及其配偶的家庭财产； 9、企业法人代表、董事、经理等经营骨干的个人保证； 10、企业其他一切财产、权益、社会支持等信用资源。 全 程 风 险 管 理 * 八、风险分散和测试方法 一是分散资本投资主体，以分散的最终风险； 二是让开金融机构自留一定比例的风险，保证金融机构不会因为有了高保障的风险后而放松对贷款风险监控； 三是控制集中性风险出现，规定单个客户保额上限：净资产的10%~15%； 四是控制总体风险不超过资本的5~10倍； 五是在机构之间分保，分散风险； 六是根据五级风险等级实行分散化的担保控制风险，任一笔融资项目，其担保有多种多的主控险措施，也有各种类型的辅助控制措施，既能分散担保风险，也能适应各类中小企业需要，基本能做到，对任何一个获准贷款的项目，总能找到适当的担保组合方案，充分体现风险控制的柔性。 全 程 风 险 管 理 * 八、风险分散和测试方法 客户的关联交易人担保意愿测试，以测试客户市场信用水平； 现金支付能力或即期筹资信用测试，要求新客户保前按综合风险等级交纳10～20%的履约保证金； 内幕人员担保意愿测试，根据内幕人员的信息对称性条件，测试中小企业业主的历史信用记录。 评审费测试：应当收１％或一定固定费用。一般应当提交评审报告．意义：配比成本，堵住投机 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 报表调查： 　　　定期收集客户财务报表及其他信息资料。 实地调查： 　　　定期到客户单位调查了解情况，调查对象包括主办会计、财务负责人或主管、企业负责人、部分职工、往来关联户等；调查内容包括贷款使用、货款回笼、月营业收入、销售价格、销售合同计划、应收帐款、流动负债、现金存量、现金流量、盈利情况、机构人事、经营机制、其他情况等。 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 银行调查： 　　　定期到贷款银行调查了解客户贷款使用情况和资金流量情况、借款增减、还本付息情况等。 担保调查： 　　　定期对担保财产、担保人的变动情况调查了解。 相关调查： 　　　定期到法院、税务部门等单位了解客户的重大或有事项的变化，包括经济纠纷诉讼、税务纠纷、担保事项等。 全 程 风 险 管 理 * 九、保后风险监控方法 工作要求： 　　　包括整理成工作底稿，进行简单分析、提交分析报告、提交对客户整改建议方案、提交干预控制客户行为的方案。 权利行使： 　　　包括收集客户报表、检查客户、参予客户经济和诉讼活动、委派会计干预客户活动、冻结资金帐户，这些权利作为保留权利写进《协议》，有条件行使。 全 程 风 险 管 理 * 谢 谢  张德本联系方式Email: zdb8686@163.com 全 程 风 险 管 理 * 4、资信非财务因素指标的细分 （一）．业主信用品质 1．知识经验丰富程度 2．性格习惯影响好坏 3．个人财富拥有多少 4．信用道德记录优劣 5．健康精力充沛如何 6．思维能力强弱 全 程 风 险 管 理 * 4、资信非财务因素指标的细分 （二）．管理团队素质 1．团队结构是否合理 2．团队素质平均高低 3．沟通机制灵活程度 4．动力激励程度大小 5．权力约束是否完善 （三）．企业管理水平 1．管理制度化程度 2．管理的有效性 3．权责明确程度 4．战略和计划是否完善 全 程 风 险 管 理 * 4、资信非财务因素指标的细分 （四）．竞争能力强弱 1．业内竞争的比较优势 2．对抗新加入者竞争能力 3．与替代品的比较优势 4．产品差异的核心技术 5．技术装备水平 （五）．企业成熟度 1．企业凝聚力 2．企业文化影响 3．产品周期生命力 4．企业成长能力 全 程 风 险 管 理 * 4、资信非财务因素指标的细分 （六）．行业前景 1．行业竞争程度 2．行业发展周期影响 3