保险学重点吐血整理豌豆猪特别版.docxVIP

CH11、风险的概念：保险学中所讲的风险，是指在一定条件下，某种自然现象、生理现象、社会现象、经济现象是否发生，及其对人类的社会财富和生命安全是否造成损失及损失程度的客观不确定性。导致损失的随机事件是否发生不确定；损失发生的时间不确定；损失发生的地点不确定；损失程度和范围不确定。3、风险的特征：客观性；损害性，损害是风险发生的后果；不确定性，空间、时间、损失程度的不确定性；可测定性，就风险总体而言，根据数理统计原理，随机现象一定要服从某种概率分布；发展性。4、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时只是损失增加的条件。可分为三类：实质风险因素，有形的能直接影响事件的物理功能的风险因素，如刹车系统；道德风险因素，人的品行修养有关的无形因素；心理封信啊因素，人的心理状态有关的无形因素。5、风险事故或一次事故：风险损失的直接原因或外在原因，也指风险由可能变为现实、以致引起损失的结果。例如雨是风险因素，而车祸是风险事故，判断的标准是看是否直接引起损失。6、损失：是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。损失分类之一：实质损失，风险事故直接造成的有形损失；无形损失，由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。损失的分类之二：财产的损失，即各种物质财产因遭受自然灾害和意外事故而引起部分或全部的经济损失。这种损失是最常见的，如房屋遭到火灾、汽车发生碰撞、家庭财产被盗等原因引起的损失等；经济收入的损失，是指人们由于疾病、意外伤害、衰老和其他原因引起丧失部分或全部工作能力或死亡所造成的经济收入的损失；赔偿责任的损失，是指由于人们的疏忽或过失，引起他人的人身伤害或财产损失，按照法律规定应当承担的经济赔偿责任。如开汽车撞伤他人、医生做手术发生医疗责任事故等，都应依法赔偿受害人的经济损失；额外费用的损失，是指由于风险事故的发生而额外支付的费用。如因疾病或意外伤害而必须支付的医疗费用，遭受事故后的清理、调查、处理、诉讼、维修等一系列费用等。7、风险因素、风险事故和损失三者关系：风险因素是引发风险事故的隐患，是发生事故的可能性；风险事故则是风险的可能性转化成了现实结果。由风险因素转化为风险事故需要一定的条件，这里的条件包括内部条件，也包括外部条件，而且二者缺一不可；风险事故与损失之间的关系也很密切，风险事故是造成损失的直接原因，损失则是事故造成的直接后果。8、风险的分类A、以风险的性质分：纯粹风险是指只有损失可能而没有获利机会的风险，其后果有两种——有损失和无损失。即如果风险发生则会出现损失，如果风险不发生则不会出现损失。投机风险是指既有损失可能又有获利机会的风险，其后果有三种——有损失、无损失和获利。B、以风险发生的原因或根源分：自然风险是指各种自然现象给人类造成的财产损失和人身伤亡等实质性风险。社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为所导致的风险。经济风险是指由于各种市场因素和经济因素的变动给企业或个人带来的收入减少、支出增加、企业产品积压以及破产倒闭等各种风险。政治风险是指由于政治矛盾、种族冲突、战争、国家元首更换等政治性因素所引起的风险，又称国家风险。C、以风险发生后损害的对象分：财产风险是指由于各种因素所引起的各种物质财产的损毁、灭失或贬值等风险。人身风险是指人由于生老病死等自然规律和意外事故、意外事件等所引起的如残疾、疾病、死亡、失业等各种风险。责任风险是指团体或个人因为过失或疏忽造成他人的人身伤害或财产损失，按照国家有关法律的规定应承担的经济赔偿责任。信用风险是指债权人因债务人不履行合同或不适当履行合同而引起损失的风险。D、按风险发生的环境分类：静态风险：是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。静态风险一般与社会经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。动态风险：是指由社会经济或政治的变动所导致的风险。9、风险管理的概念：风险管理是指单位、个人通过对各种风险的认识、损害后果的分析和衡量、风险处理方法的选择和执行，争取以最合理的代价达到最佳安全效果的经济管理手段。10、风险管理的程序A风险识别，对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程B风险估测，通过对收集到的大量的详细损失资料加以分析，运用概率和数理统计，估测和预测风险发生的概率和损失幅C风险评价，对风险发生的概率和损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施D选择风险管理技术，根据风险评价结果，选择、实施最佳风险管理技术从而实现风险管理目标的关键环节。风险管理技术分为控制型和财务型两类。控制型的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。财务型的目的是以提供基金和订立保险