第八章保险学.ppt

保险之险 太太不懂保险的道理，认为缴保险费是浪费，先生连忙解释说：“保险是为了你和孩子，万一我死了，你们也有个保障呀！” 太太反驳说：“要是你不死呢？” 昂贵的耳朵  在美丽的莱茵河畔的法兰克福市，一位名叫彼得利克的法国人，有一对非常敏锐、神奇的耳朵，不仅能够辨别连仪器都觉察不到的声响，而且用他的耳朵进行的声学测量试验，比现代化的仪器还要精确。因此，他特别珍惜这对世界罕见的耳朵，特地在英国劳埃德保险公司进行了投保，这对耳朵的保险费高达150万法郎。 日本棒球手的“黄金脚” 日本著名职业棒球手福本，尽管身材短小，但却相当结实，体重达68公斤。他在他所在的球队中担任攻、走、守的外野手，并以敢于拼搏、反应灵敏见长。球队担心他的双脚一旦受伤，就会影响全队的成绩，因此特意为他的双脚投了1亿日元巨额保险。这双昂贵的脚被称为“黄金脚”。 “万金双腿”：跳高名将的双腿保险 特伦哈尔特是原联邦德国的著名跳高运动员，在参加韩国汉城奥运会之前，他特地为自己的双腿向保险公司投保，保险金额为85 000美元，由此他的双腿被称为“万金双腿”。就是这双“万金双腿”，过去曾跳出过2米42的好成绩，平了室内跳高的世界纪录。 第八章 人身保险 要求掌握人身保险的概念、特点、分类，人寿保险、意外伤害保险和健康保险的概念、特点、分类及其运行规律，注意人寿保险与意外伤害保险、健康保险的区别与联系。 本章重点和难点：人身保险特点、人寿保险与意外伤害保险、健康保险的区别与联系 第一节 人身保险概述 一、人身保险的概念 以人的身体、生命作为保险标的的保险。在保险期限内，发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存到规定时点时给付保险金的保险业务。 第一节 人身保险概述 1、人身保险的客观性 风险是可以预测的 损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小 有众多的同类风险暴露单位 损失发生是不可预测的 第一节 人身保险概述 2、损失均摊、均衡保费 自然保费、均衡保费 3、风险同质性 风险同质也称风险均等原理。是指每个风险单位发生损失的机会是相等的。 第一节 人身保险概述 二、人身保险的分类 人寿保险 意外伤害 健康保险 第二节 人寿保险 1、人寿保险的特征 生命风险的特殊性 保险标的的特殊性 保险利益的特殊性 保险金额的确定与给付的特殊性 保险期限的特殊性 第二节 人寿保险 2、人寿保险的主要类型 普通型人寿保险 定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险 新型人寿保险 投资连结保险、万能保险、分红保险 第三节 意外伤害保险 1、意外伤害保险的概念 意外伤害保险包括意外和伤害两层含义。伤害是指人的身体受到侵害的客观事实，意外是指被害人的主观状态而言，伤害（侵害）的发生是被害人事先没有预见到的，违背被保险人主观意志的。 意外伤害是指再被保险人没有预见或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实。 意外伤害的特征 （1）保险金的给付 按照约定的保险金额给付保险金 （2）保费计算基础 依据生命表和利息率进行计算 （3）保险期限 至少一年，甚至终生。 （4）责任准备金 与财产保险形同 三、意外伤害的可保风险分析 （1）不可保意外伤害 被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害 被保险人在寻衅斗殴中所受意外伤害 被保险人在醉酒、吸食毒品后发生的意外伤害 由于被保险人的自杀行为造成的伤害属于不可保风险 （2）特约可保意外伤害 战争使被保险人遭受的意外伤害 被保险人从事剧烈的体育活动或比赛中的伤害 核辐射造成的意外伤害 医疗事故造成的意外伤害 （3）一般可保意外伤害 即在一般情况下可承保的意外伤害。 四、意外伤害保险的主要内容 （1）意外伤害保险的保险责任 意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残废，不负责疾病所致的死亡。 意外伤害保险的保险责任由被保险人遭受了意外伤害、被保险人死亡或残疾、意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因三个必要条件构成。 * * （2）保险金的给付 1残疾保险金的给付 2死亡保险金的给付 前提：首先，被保险人因约定的意外事故而死亡；其次，死亡的时间必须在保险期限或责任期限内。 五、意外伤害保险的主要险别 按保动因分类 自愿意外伤害 强制意外伤害保险 按保险危险分类 普通意外伤害保险 特定意外伤害保险 按保险期限分类 一年期意外伤害保险 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险 按险种结构分类 单纯意外伤害保险 附加意外保险 六、意外伤害保险费与责任准备金 意外伤害的保险费 在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。