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立足于风险防范角度探析我国房地产金融的发展 摘要 房地产金融的风险影响着房地产业以及相关行业的稳定发展，甚至影响了整个国民经济的稳定和发展。当前，我国房地产业已然成为国民经济的支柱产业，则房地产金融风险对整个金融业和国民经济的稳定和发展是至关重要的。因此，对房地产金融风险的分析和防范方面作一定的分析及研究，是有重要意义的。基于此，本论文将阐述我国房地产金融风险的定义、成因，并根据相关经济理论和市场现实操作提出防范房地产金融风险的策略和措施，以便为房地产金融发展提供指导，有效防范并化解房地产金融风险，以期为房地产行业和金融行业以及相关利益群体提供参考。5078 关键词：房地产金融； 风险成因； 风险防范 Abstract Not only do the risks of real estate finance influence the development stability of real estate industry and related industries, but they also affect the stability and development of the whole national economy system. Nowadays, the real estate industry has become a pillar industry of the national economy in China, so risks of real estate finance are crucial for the stability and development of the whole finance industry and national economy. Therefore, it is necessary and meaningful to do sufficient research and analysis on risks of real estate finance. Based on this, in order to provide guidance for the development of real estate industry and effectively guard against and eliminate risks, this dissertation will illustrate the definition and causes of real estate risks and then, according to relevant economy theory and marketing operation, give some strategies which are about avoiding real estate risks. It may help to eliminate risks and offer a reference to finance industry or other stakeholder groups. Key words：Real estate finance；Causes of risks；Risk prevention ㈡ 房地产金融风险的分类 1、信用风险 信用风险是指由于借款人没有能力偿还或无意愿偿还，导致产生了房地产贷款本金和利息不能按时收回甚至无法收回的风险。具体情况有：房地产开发商在销售商品房的时候因各种因素导致住房不能很好地销售出去导致出现亏损进而不能偿还本息给银行；在经营过程中，房地产企业的资金运作不灵或者经营不善导致出现了严重的亏损，甚至破产倒闭，这种情况下房地产企业根本无力还款；还有的情况是借款人失业、死亡等造成借款人没有能力偿还本息。 2、流动性风险 流动性风险是指由于金融机构缺乏足够的现金和随时能转换为现金的其他资产,导致不能清偿到期债务，满足客户提取存款要求的风险。 3、利率风险 如果存款利率上升，或者贷款利率下降，或存贷款利率同向变动但利率差缩小，都有可能会带来经营效益方面的风险。值得注意的是，房地产资金融通的期限通常较长，期间如果利率变化频繁且波动大，利率风险也也随之变大。 4、资产质量风险 商业银行都希望所放出去的贷款能够及时安全地收回，但如果借款人逾期不还贷款，或者是借款人因各种情况导致无力偿还贷款，又或者是借款人逃走导致无法追回贷款，并且如果这些质量差的贷款占大多数，那么贷款银行就会面临效益变差的风险。 5、资产负债结构风险 在房地产资金融中，中长期贷款是主要的资产结构,若负债结构中多以活期存款为主，那就容易形成流动性风险；而如果能调整一下负债结构，增加