银行保险业务营销介绍.ppt

2004-07-29 银行保险业务营销介绍 个人金融部 毛虹 2014.06 主要内容 第一部分：代理人身保险业务介绍 第二部分：产品、代理费 第三部分：外监、内控 第四部分: 业务指标 第五部分：销售模式 第六部分: 约束激励 第七部分：业务提升 第一部分：代理人身保险业务介绍 一、银行保险业务的定义： 银行保险业务是银行与保险公司以共同客户或互为客户为服务对象，以兼备银行和保险特征的产品为销售标的，通过共同的销售渠道，为客户提供一体化营销和多元化金融服务的新型业务。银行通过自身渠道网络代理销售保险公司产品，获取手续费收入，但不承担保险责任的业务行为。（所有代理行为过程不涉及保险责任） 二、协议代理 网点代销：12家寿险公司 1 家财险公司 重点销售：（一）中国人寿短期意外险激活卡 （二）2014年重新销售销产品（附表） 第二部分、产品、代理费 一、产品类型 （一）纯消费型：意外伤害险、医疗补充、团体险等； （二）保障返本型：定期保障、养老、医疗、给付险等； （三）保障+投资型：分红、万能、投连等。 （四）保障期限 1、保障期限：1-5年（短期） 5年-终身（长期） 2、缴费方式：趸缴（一次缴费） 期缴（年缴、月缴） 第三部分 外监、内控 （一）中华人民共和国保险法; （二）银、保监局规章制度文件； （三）总、区分行管理制度，操作规程； （四）代理机构具有保险兼业许可资质，个人持有保险代理人资格证； （五）系统控制：银保通（BISS）系统实现并支持业务数据查询、客户信息、手续费管理等功能。 第四部分 销售模式 （一）网点销售，实时出单（个人客户） （二）场外销售，保险公司出单（个人客户、单位批量） 第五部分 业务指标 （一）中收=销量*费率 趸缴手续费率：1%-3.5%; 期缴手续费率:6%-30%。 （二）销量折算公式：期缴= 趸缴/5 或（趸缴=期缴*5）。 （三）代理费率：按月清收，统一入账 代理对私人身险业务收入 (568550科目) 。 第六部分：激励约束 （一）激励：现买单工资按中收（个人）14%，营销费用支行按中收（网点）2%； （二）约束：1、天天破零，周周扫零；日周月层督导。2、日督：零出单网点日培训制；周督：零出单网点周扶持；月督：零出单网点月培训制。 第七部分、业务提升 （一）培训：理念、产品认知、销售技能 （二）海量开口、团队培养 、整体氛围 （三）客户服务：需求、资产规划、方案制订， 信息传递、产品解读、回访等 * * *