银行票币业务存在的形式.pptx

银行票币业务在的形式以及出现的诈骗案例;银行票币业务出现的形式;（一）银行本票;（二）银行汇票;（三）银行签发的支票;银行签发的支票;银行票据业务发展的特点 ;银行票币业务诈骗形式;银行票币业务诈骗手段;案例一：山东“票据诈骗案” ----假汇票;2.实地核票的漏洞：既然是假票，为什么没有查出来？ 在银行内部，有一种审查票据是否真实的制度，称为核票。核票有两种方式：最保险的方式是实地核票，即贴现行的工作人员带着查询查复书，亲自去签发银票的银行，若对方银行在核对金额、企业名称等诸多要素后，确认签发过这样的票据，就会在查询查复书上盖章确认。另一种方式是邮寄查询查复书至对方银行，但邮寄在途环节多，容易作假。 在本案中，恰恰是被认为最保险的实地核票出了问题。“核票中的几个环节被人控制了。”交通银行济南分行办公室的郭主任说。 办案人员介绍，主要负责前去核票的银行人员，是该行营业部主任唐黎明。此人现在已因违法票据支付罪，被判处8年有期徒刑。这个罪名的性质是失职，而非内外勾结。?;3.制度反思 对交通银行来说，此次被骗，教训相当深刻。?目前，营业部主任唐黎明已被判刑，分管票据贴票业务的营业部副主任也因领导责任被开除，保管员因未尽到认真查验假票的责任被开除，其他有关人员亦不同程度地受到了相应的处罚。 此外，对银行领导的监督也是一个问题。本来该行营业部前去常州核票的工作人员已经发现了疑点，却仍然凭着营业部主任唐黎明的一句话“出了事，我负责”就破坏了规章制度。这种“人比法大”的现象，在中资银行中的破坏作用不可小觑。 ;案例二：中信实业银行3亿元票据诈骗案敲响银行警钟;在中信实业银行票据诈骗案中，主嫌犯姓陈的信贷科长有三个主要造假环节：私刻存款户图章伪造保证合同、伪造核保手续文件、伪造对账单。人民银行上海分行研究员洪先生认为，如果用人到位、严格按照规定程序办理，银行是能够及早识破骗情的。?　　“像中信这个案子中的假印章，按理说有经验的银行职员能够分辨出真伪。一方面可能是工作人员马虎了，也可能他根本就没这个经验。”另一个重要的环节就是核保程序：按照有关规定，签订保证合同后，银行方面应该有至少两名工作人员亲自监督保证人的法定代表人签字、盖章，然而这一规定程序也被陈某的一手伪造所遮掩。?;股份制银行在票据管理制度和人员配备上往往不如国有商业银行到位。拿用人来讲，股份制银行机构精简，常常出现一人身兼数岗的情况，一个程序几个环节都是一个人经手，没有多人监督，这里面很容易产生问题。?　　银行票据风险管理的另一个关键就是确认银行签发的承兑票据是否有真实的贸易背景。现在，签发银行承兑汇票已成为商业银行揽存的一种重要手段，个别开户银行往往降低条件，放松甚至不对票据贸易的真实性进行确认，签发大量无贸易背景的纯融资性银行承兑票据。中信实业票据诈骗案就是一个例子，如果细究背后企业的贸易背景，不会看不出破绽，然而银行似乎更加看重那3亿元存款和全额担保。?　　虽然人民银行曾经一而再地发文禁止各商业银行签发无贸易背景的承兑汇票，去年人民银行上海分行也因此处罚了两家违规银行，然而这种违规票据却屡禁不止，究其因，必是商业银行的功利心使然。洪先生认为，本来可以规避的风险却发生了，也反映出银行在票据管理制度和职员的考核任用方面存在漏洞。?;案例反思：银行业中的人的作用;票据诈骗的预防方法