对银行企业账户开户风险管理若干问题的反思.docVIP

目录一、商业银行账户风险管理概述 ................................................................... 1（一）工商银行开立人民币单位银行结算账户的基本种类 ........................... 1（二）工商银行人民币单位银行结算账户开户风险 ...................................... 1（三）工商银行开立银行结算账户制定的相关流程 ...................................... 3二、人民币单位银行结算账户开户风险产生的原因分析 .............................. 6（一）不依法合规操作带来风险 ................................................................... 6（二）一般员工无程序意识不坚持按章操作 ................................................. 6（三）经办人员无责任意识不尽职 ................................................................ 6（四）现场管理人员缺乏责任心 ................................................................... 6（五）内控合规、监察部门无危险意识不能切实为业务发展保驾护航 ........ 6三、有效防范人民币单位结算账户开户风险的对策 ...................................... 7为了有效防范人民币单位结算账户开户风险，可以采取以下措施和对策： 错误！未定义书签。（一）完善银行人民币单位银行结算账户开户审批制度 .............................. 7（二）加强银行人员相关方面培训，树立正确风险防范意识 ....................... 7（三）加强风险管理措施，制定业务管理制度 ............................................. 7（四）加强金融立法，健全银行开户相关法律 ............................................. 7（五）改革风险控制思想，建立风险管理文化 ............................................. 7四、结论 ........................................................................................................ 8 内容摘要 随着国际金融市场全球一体化的发展，银行风险来源也日趋多元化。对工商银行而言，面临的最大风险之一，是伴随着不断衍生的金融产品而增多的操作风险，这其中一个关键问题是银行是否具有应对必然变化的工具和风险管理流程。如何评估工商银行风险管理体系的稳健性便成为有效银行监管的核心。从银行来讲，操作风险、市场风险、信用风险，都属于整个风险管理的一部分。然而对比市场风险和信用风险，操作风险涉及的面更大、范围更广，跟方方面面都有关联。因此管理的难度更大，管理的成本更高，需要动用的人力也更多。此外，操作风险更容易引发声誉风险。尽管操作风险引发的案件实际损失的金额可能很小，但比市场风险、信用风险引发的损失更受关注，本文结合作者在工商银行工作的经历，将操作风险中最为重要的一环，开立人民币银行账户风险进行分析，提出相应措施，以此希望对银行业风险管理有一定的参考和借鉴意义。从而通过对风险管理的分析加大程度对一家金融机构市场形象与社会信誉的判断，增强投资者的信心。 关键词 工商银行 账户 风险管理 对策 浅谈工商银行开立人民币单位结算账户的风险管理 随着我国金融市场不断发展，工商银行对人民币单位结算账户的防范与控制的研究显得越来越重要，风险控制是工商银行重中之重。尤其入世以来，国内工商银行将直面经济金融全球化所带来的风险挑战。随着国内工商银行的竞争加剧，面对内忧、外困，我国工商银行越来越感到生存的压力。如何平衡市场发展与风险控制之间的关系，提高控制风险的能力，是推进工商银行发展的重要问题。银行为企业办理人民币单位银行结算账户开户及衍生的一系列相关业务，其业务迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎，另一方面，受各种因素的影响，商业银行在发展自身业务中，面临的风险也越来越大。目前，我国正处在一个稳定金融市场、防范金融风险、保持经济增长的大背景下，清楚认识及研究如