寿险－承保管理流程.docVIP

膈艿蚈袅芀蒅薄袄羀 蒁羈袇莁莇薄羀膄芃 承保管理流程（寿险）－（讨论稿）目录 第一部分 概述 1 1 定义与范围 1 2 职能说明 1 3 承保管理运作分类 5 第二部分　业务流程 8 1 受理 8 1.1 流程图 8 1.2 管理方法 9 1.3 流程描述 10 2 收款配比 22 2.1 流程图 22 2.2 管理方法 23 2.3 流程描述 24 3 核保 29 3.1 流程图 29 3.2 管理方法 30 3.3 流程描述 31 4 出单 43 4.1 流程图 43 4.2 管理方法 44 4.3 流程描述 45 5 财务确认 48 5.1 流程图 48 5.2 管理方法 49 5.3 流程描述 50 第三部分 附件 52 附件1 内部制度索引 52 附件2 新增/改进单据索引 53 附件3 内部管理报告 56 附件4 主要业绩考核指标样本汇总 64  概述 定义与范围 定义 寿险的承保，是指保险公司业务员承揽业务后，公司接单、收费、核保、出具保险单并送达保户的过程。 承保过程主要包括投保、核保、出单、收入确认，相关的定义如下： 投保，是指投保人根据需要向保险人申请订立保险合同的行为。 核保，是指核保员依据国家有关的法规、公司有关的核保规程、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。 出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。 保费收入，是指 职能说明 职能 负责人员 职责描述 共同职责 业务拓展、业务管理、收款管理、两核中心、共享服务－财务中心 所有相关人员 按照国家有关法规和公司内部的工作规程办理承保业务 做好岗位工作，确保承保工作顺利进行 保证公司保单的质量 特殊职责 业务拓展 业务员 职业道德的加强，严格遵守业务员声明 如实介绍险种的条款 业务拓展与客户维护 负责指导客户填写投保单及收取首期保费 保证首期保费的安全性并及时存入银行 负责投保过程与投保人及被保险人的联系工作 负责将正式保单交至客户 管理人员 对业务员展业工作的全面支持工作（包括控制、指导、管理等） 参与考核业务人员业绩 业务管理 业务内勤 与业务员进行投保单的交接工作 将业务员收到的现金及时存入银行 对投保资料进行初步审核 将投保单传递给业务管理部门接单岗 负责与业务员的联系 对于需要修改的投保单进行落实与跟进 接单岗 负责接收业务内勤传递的投保单及相关的投保资料 将投保单及投保资料传递给业务管理部录费人员 负责将正式的保单传递给业务内勤 录费岗 确保投保单信息及时准确的录入系统 系统中的资金到帐确认 将自动转账授权通知书信息准确的录入系统 业务系统柜面日结和网点日结 将所有已录费的投保资料交给录单岗 对电脑核保未通过的并且存在录费错误的投保单进行录费信息的修改 录单岗 确保所有的投保单都及时、准确的录入业务系统 交叉复核其他录单岗录入的投保单 保证投保资料的完整性和安全性，信息的准确性和完整性 对录单错误的投保单进行修改 出单岗 保证保单打印的及时性 对打印出的保单进行审核以确保保单信息的准确性 维护公司的打印系统并按照总公司的要求进行系统的更新 清分岗 保证保单清分的正确性 将清分好的保单及投保资料分别交接单岗、业务会计、档案管理员 收款管理 授权书管理岗 检查核对系统中的银行转账授权书信息准确无误 对系统中银行转账授权书信息的修改 划帐岗 负责与银行划帐信息的往来交接 与银行确认扣款总金额 业务系统日结 确保扣款总金额与系统中日结的总金额一致 两核中心 核保岗 高级核保岗进行核保权限的分配 进行人工核保保件的分配 确保公司承保的被保险人的死亡率、疾病发生率不超过预定的比率 保证公司业务经营的稳定性 确保不符合公司承保规则的投保单被合理拒保 保证严格按照公司的承保规则进行核保 电脑核保岗及时执行电脑核保指令 确定需要体检的被保险人的体检项目 体检医生 核对受检人的身份证件、照片，防止冒名顶替 引导受检人如实告知 严格按照核保人员开具的体检项目进行体检 如实填写检查结果，做出健康评价并亲笔签名 负责体检资料的保密，及时送交指定人员，不得向无关第三方泄露体检结果和意见 生存调查 验证投保人和被保险人的收入和支出情况、工作环境、职业风险情况、生活和居住环境 验证投保单上填写的被保险人财务和个人信息的真实性 对了解到的被保险人和投保人的个人信息负有保密义务 共享服务－财务中心 业务会计 核对所有的发票与业务系统的记录 核对所有的银行回单及业务系统的资金到帐记录 发现错误后及时通知业务部门核对 保证收入及资