退休安养信托简报.ppt

* 我要辦保險金信託，要注意什麼 信託是與保單受益人簽約 保單受益人=信託委託人=信託受益人 未成年簽約，全部法定代理(監護)人都要簽 簽信託，也要去保險公司辦批註 批註只有 要保人有權利向保險公司申請 有批註，保險公司將來理賠才會進信託 批註內容如下 保險金限存入「華南商業銀行受託信託財產專戶-□□□（保單受益人姓名）」 * 案例說明 小莉的父親在一場空難過後留下高額的保險理賠金，然而14歲的小莉，除了面對喪父之痛外，還要面對身旁不肖親友的覬覦－從未見過面的媽媽這時就出現了。面對這位自稱小莉媽媽的人來爭監護權，這時小莉和她的叔伯們都不知該怎麼辦? * 案例說明 還好小莉的父親之前已經帶著小莉跟華銀簽好保險金信託，也跟保險公司約定理賠金直接進入小莉在華銀的信託專戶 每月固定撥付生活費給小莉 教育及醫療實支實付 等到成年後，再將剩餘財產給小莉 * 信託費用 制式化契約 1.簽約金 每件5,000元 簽約時收取 2.信託管理費 年費率0.6% 依信託財產淨資產價值逐日計算收取 於保險理賠(或金錢)進入信託後才開始收取 每月最低收1,000元 3.契約修改費 每次1,000元 * 保險金信託 -要準備什麼 □身分證明文件及印章 □委託人(即保單受益人) □未成年人的全部法定代理(監護)人 □信託監察人(如有指定) □保單 □保單面頁影本 □要保書影本 □保險公司批註(可後補) ?委託人、未成年人的法定代理(監護)人、信託監察人(如有指定)等人，攜帶上述文件至全省華南銀行均可簽約 * 貸款利率：第1-240個月，按中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.265%機動調整(目前為年率1.64%) 貸款成數：最高依本行鑑估值最高7.5成內貸放 貸款期間：最長20年，寬限期最長3年 貸款對象：1.中央及地方各機關、公立學校編制內員工 2.公營事業機構編制內員工 * 需備資料： 1.借保人身分證及第2證件正反面影本、印章 2.薪資所得證明(薪資轉帳存摺近六個月、最近年度扣繳憑單) 3.戶口名簿或戶籍謄本 4.在職證明書 5.本人及配偶個人財產清單 6.買賣契約、土地及建物所有權狀等不動產相關資料 費用：信用查詢費每人300元及謄本費用 不綁約(可提前還款) 公教築巢優利貸限借款人目前聯徵中心無其他房屋(含基地)之擔保貸款適用之 本行保有最後核貸權及申請內容修改之權利 本專案至101/12/31止 * 利 率：按中華郵政2年期定期儲金機動利率加0.765%機動調整(目前 為年率2.14%) 可貸金額：最高不超過200萬元 貸款對象：1.中央及地方各機關、公立學校編制內員工 2.公營事業機構編制內員工 貸款期間：最長七年（借款人年齡加計借款期限不得超過65歲） * 需備文件：1.身分證、第二證件及印章 2.在職證明正本 3.薪資證明文件（近6個月薪轉存摺） 4.戶口名簿或戶籍謄本 費 用：系統作業費5,000元整 每人最高核定貸款金額加計全體金融機構無擔保授信總餘額(包含信貸餘額、信用卡循環動用餘額、現金卡額度)不得超過平均月收入22倍 本行保有最後核貸權利 *   理財做的好！退休沒煩惱！ 做個聰明的理財人」研習 –part2 1、退休安養信託 2、保險金信託 3、公教貸款 * * 快樂 尊嚴 的晚年 退休安養信託 * 您曾想過 為自己做退休規劃？ 擔心不肖親友覬覦您的財產？ ?該如何確保自已的養老金，保障老年生活所需 退休安養信託 * 信託類型 委託人＝受益人（自益信託）無贈與稅 委託人≠受益人（他益信託）需考慮贈與稅 受益人 收到錢的人 委託人 出錢的人 受託人 管理運用 華南銀行 * 信託架構 委託人 受益人 受託人 華南銀行 1.簽訂信託契約 2.資金存/匯入信託專戶 信託財產 3.依約定管理運用信託財產 4.定期支付生活、教育、醫療費用 * 退休安養信託 信託架構:自益信託為主 信託委託人=信託受益人 信託財產 委託人交付信託的現金 自益信託免贈與稅 可以一次大筆金額交付 信託存續期間 委託人自行約定 * 信託利益分配 例行性分配： 約定分配始日、頻率、金額等。 非例行性分配： 受益人憑教育、照護或醫療等費用正式單據影本以「信託利益分配指示書」書面申請，經信託監察人確認後支付。 * 案例說明 陳小姐50歲單身，沒有小孩也沒有結婚的計畫，與家中其他兄妹並沒有往來，陳小姐在想如果有一天突然發生意外，不能自理或需要住安養院時，該怎麼辦? * 案例說明 委託人:陳小姐 信託財產:700萬 受益人:陳小姐 信託監察人:陳小姐指定之親友 信託利益分配: 依每月支付陳小姐生活費