认真履行入世承诺积极放金融市场.PDFVIP

认真履行入世承诺 积极开放金融市场 中国银监会银行监管三部 邓红国 2003 年 9 月 2001 年 12 月 11 日，中国加入世界贸易组织（WTO），不仅是中国，也是 世界经济发展中的重大事件。对银行业而言，它标志着中国银行业将以更加积极 的姿态进一步扩大对外开放，深入广泛地参与金融国际化，在经济全球化的潮流 中更充分地发挥有效配置经济资源的作用。 一年多来，中国银行业监管当局认真履行各项承诺：对外资银行稳步开放； 采取一系列措施，推动中资银行改革发展，在开放和发展中加强对中、外资银行 的监管。 一、 中国加入世贸组织银行业开放的主要内容 根据中国加入世贸组织的有关承诺，中国将在五年内逐步取消对外资银行的 限制，主要内容包括： 1 ．从加入世贸组织之日起，取消对外资银行办理外汇业务服务对象的限制， 外资银行可以对中资企业和中国居民个人开办外汇业务。 2 ．逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。加入世贸组织时，允许 上海、深圳、天津和大连的外资银行申请经营人民币业务；加入后 1 年内，将开 放广州、珠海、青岛、南京、武汉；加入后 2 年内，开放济南、福州、成都、重 庆；加入后 3 年内，开放昆明、北京、厦门；加入后 4 年内，开放汕头、宁波、 沈阳、西安；加入后 5 年内，取消所有地域限制。 3 ．逐步取消人民币业务客户对象限制。加入世贸组织后2 年内，允许外资 银行对中国企业办理人民币业务；加入后 5 年内，允许外资银行对所有中国客户 办理人民币业务。 4 ．允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。 5 ．在加入世贸组织后5 年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和 设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。 6 ．允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金 融机构的同等待遇；外资银行可在中国加入世贸组织后五年内向中国居民个人提 供汽车信贷服务。 1 7．允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。 二、银行业一年多来的变化情况 在加入世贸组织的第一个年头，中国充分尊重、理解、利用和贯彻了 WTO 的市场准入、国民待遇、最惠国待遇和透明度等各项原则，通过制订、修改和清 理法律法规的方式，在以下三个方面切实履行承诺：第一，对外资银行进一步稳 步开放市场；第二，加速中资银行业的商业化和市场化改革进程；第三，在开放 和发展中加强审慎监管，促进中、外资银行的协调发展，构建适应社会主义市场 经济新形式的、高效率的银行业监管体系。 （一）按承诺修改法律框架 在 WTO 的有关跨境交付、境外消费、商业存在和自然人流动等四种交易方 式中，中国银行业市场开放主要集中于商业存在上，即允许外资银行在中国境内 设立的营业性分支机构向中外资客户提供更加完善的产品和服务。为此，中国政 府着力清理、修订了有关外资银行行政审批的法规规章，主要有以下四个：《中 华人民共和国外资金融机构管理条例》（以下简称《条例》）、《中华人民共和国外 资金融机构管理条例实施细则》（以下简称《细则》）、《外资金融机构驻华代表机 构管理办法》和《商业银行设立同城营业网点管理办法》。 这四项法规规章调整了外资银行市场准入政策，正式对外公布外资银行市场 准入程序的规范和要求，在外资银行市场准入的透明度方面迈出了坚实一步。修 订外资银行市场准入和监管法规规章的主要原则是： 1.强化依法审批和审慎监管原则。《条例》是国务院根据中国加入世贸组织 承诺，结合中国监管现状和国际监管惯例，重新修订和颁布的具备原则性规定的 《条例》辅以具备操作性的《细则》，对外资银行机构、业务和高级管理人员的 审批或核准条件、资料和程序进行了重新规范，取消了某些非审慎性规定和不必 要的审批事项，在可能的情况下减少了审批层次。更重要的是突出了资本或营运 资金监管在银行业监管中的核心作用。不同外资银行根据其经营重点和