个人贷款暂行管理办法落实情况(4月).docVIP

个人贷款暂行管理办法落实情况（4月） 我行自《个人贷款暂行管理办法》发布实施以来高度重视，严格按照办法要求执行的同时做好相应工作，现将具体情况汇报如下： 一、个人信贷业务制度建设、流程改造和IT系统调整的最新情况 1、自《个人贷款暂行管理办法》发布实施以来我行先后印发了《恒丰银行关于征求现行个人类贷款合同文本修改意见的通知》（恒银发〔2010〕86号）、《恒丰银行关于贯彻落实中国银监会个人贷款管理暂行办法的通知》（恒银发〔2010〕189号）、《恒丰银行关于印发零售信贷业务授权管理办法及若干操作规程的通知》（恒银发〔2010〕180号）等文件要求各分行做好贷款新规的落实和执行工作。 2、新规出台后我行认真比照新规要求对我行个人信贷业务的审批流程及贷款发放流程进行了有效的梳理和完善，实现了审贷分离、贷放分控的全流程管理模式。 3、我行目前信贷管理系统审批实现了与实际操作审批的同步执行，有效防范信贷风险，同时贷款的审查、审批及贷款的出账前审核均已实现了信贷系统的有效管理。 二、加强贷款全流程管理，特别是支付条件审核方面的成功经验和优良做法； 我行目前个人类贷款要求各分行在总行的授权额度内实行有效审批、贷放分控的原则，对于客户经理受理的个人类贷款审查通过后逐级提交有权审查审批人员或部门进行审查，对于需经分行贷审会集体审议的贷款须经分行贷审会审核通过。对于审批通过的贷款还必须由经办行负责贷款出账前审核的部门或岗位进行严格的初审及复审后方可送交前台业务部门进行放款。 对于受托支付我行在合同修订期间均要求客户签署《恒丰银行个人类贷款补充协议》、《恒丰银行个人客户委托支付指令函》严格落实借款人借款用途，客户经理必须协助前台会计人员做好受托支付工作，对于发放的信贷资金按照客户提交的贷款用途和交易对手账户进行有效付款。 三、贯彻执行过程中遇到的法律障碍和自身无法解决的问题及困难； 对于执行过程中是否会出现因交易双方产生纠纷，银行作为受托支付方卷入纠纷的问题，是目前各银行比较关心的问题。 4、三类贷款业务的典型案例 如银行受理一笔个人消费类贷款，客户申请贷款用途系某城市装修公司进行室内装修，银行经办人员对于符合办理条件的客户要求提供基础个人资料的同时还要求客户提供与装修公司签订的装修合同及预付款发票，为进一步落实贷款用途的真实性银行工作人员还可通过电话或实地上门的形式进行核实，在核实无误的情况下进入银行的贷款审批流程，审批通过后要求客户签订相应的借款合同和协议性文本，客户经理将上述材料及相关资料送交出账前审核部门进行审核，审核通过后将所有资料收集整理同时提交前台业务部门要求的放款手续，进行前台放款，银行先将贷款发放在借款人在经办行开具的个人结算账户后，然后按照客户在协议文本合同中提交的负责其装修方付款账户支付给装修方，贷款发放后客户经理告知客户每月应偿还贷款本息，同时做好贷后管理工作。此笔贷款严格按照个人贷款新规的要求实行受理与调查、风险评价与审批、合同签订、有效支付、贷后管理等，有效的实现了贷款的全流程管理。 5．其他需要反映的问题和建议。 建议监管部门能够定期的召开各股份制银行执行办理经验总结会，便于交流、借鉴同业间较好的经验，同时建议监管部门能够进一步细化贷款新规，最好能够制定操作细则便于各银行统一操作执行。 二〇一〇年五月七日